Toggle sidebar

Hyvästi Euribor! Mitä luulet lainallesi käyvän, kun Euribor uudistetaan? Mikä olisi lainaeräsi vaikka 4% korolla?

  • Viestiketjun aloittaja Viestiketjun aloittaja korkoja
  • Ensimmäinen viesti Ensimmäinen viesti
Vastaa
K

korkoja

Vieras
Euribor-korkoa uudistetaan alle vuoden sisällä. Se saatetaan lopettaa ja tulee uusi viitekorko tai ainakin sitä uudistetaan rajusti.

"Vuoden päästä asuntolainan ottaja voi joutua varautumaan aiempaa heiluvampaan lainakorkoon – päivittäiset muutokset euriborien arvoissa voivat olla nykyistä isompia. Näin voi käydä, kun pari vuotta tekeillä ollut euribor-korkojen uudistus valmistuu.

Se tarkoittaa euriborien jäämistä historiaan nykymuodossaan. Tilalle tulee joko euriborin paranneltu versio euribor+ tai kokonaan uusi viitekorko.

Reaaliaikaisuuteen perustuvassa mallissa olisi kuitenkin myös omat ongelmansa.

- Se luo epävarmuutta asiakkaille, jos asuntolaina on sidottu vuoden korkoon ja koron määräytymispäivä onkin sellaisena päivänä, milloin korko hyppää. Tällaista epävarmuutta siitä voi asuntovelallisille tulla. "

Jos siis käy huono tsäkä, voi 12kk koroksi tulla joku tosi iso korko. Mitä kävisi asuntolainallesi, jos koroksi tulisi 4%?

Vuonna 2008 Euribor-korot huiteli 5.5% + pankin marginaali jotain 0.5-1%. Mitä oma asuntolainasi kk-erä olisi, jos olisi 6% kulut?
 
Ei tästä varmaan aiheudu hätää niille, joilla on todella pieni asuntolaina tai vanha asuntolaina, jossa on jo maksettu aika paljon lainaa takas. Mut entäs uudet asuntolainan ottajat, ja ne jotka on ostanut ihan perusperheasunnon kaupungista (=300 000e)?
 
Juu, meillä oli korko välillä 5,8 % ja pysyttiin maksamaan se, vaikka toinen oli hoitovapaalla.

Törkeää, jos tuollainen muutos tehdään yksipuolisesti myös vanhoihin lainoihin.
 
Alkuperäinen kirjoittaja korkoja:
Euribor-korkoa uudistetaan alle vuoden sisällä. Se saatetaan lopettaa ja tulee uusi viitekorko tai ainakin sitä uudistetaan rajusti.

"Vuoden päästä asuntolainan ottaja voi joutua varautumaan aiempaa heiluvampaan lainakorkoon – päivittäiset muutokset euriborien arvoissa voivat olla nykyistä isompia. Näin voi käydä, kun pari vuotta tekeillä ollut euribor-korkojen uudistus valmistuu.

Se tarkoittaa euriborien jäämistä historiaan nykymuodossaan. Tilalle tulee joko euriborin paranneltu versio euribor+ tai kokonaan uusi viitekorko.

Reaaliaikaisuuteen perustuvassa mallissa olisi kuitenkin myös omat ongelmansa.

- Se luo epävarmuutta asiakkaille, jos asuntolaina on sidottu vuoden korkoon ja koron määräytymispäivä onkin sellaisena päivänä, milloin korko hyppää. Tällaista epävarmuutta siitä voi asuntovelallisille tulla. "

Jos siis käy huono tsäkä, voi 12kk koroksi tulla joku tosi iso korko. Mitä kävisi asuntolainallesi, jos koroksi tulisi 4%?

Vuonna 2008 Euribor-korot huiteli 5.5% + pankin marginaali jotain 0.5-1%. Mitä oma asuntolainasi kk-erä olisi, jos olisi 6% kulut?
Click to expand...

Niin, siis vaikka sanotaan, että korot voi heilahdella enemmän kuin nykyään, niin tuskin se nyt siltikään tarkoittaa sitä, että euribor on tänään 4% ja huomenna 0,2%. Käsittääkseni tuo muutos koskee sitä, että 3 kk: euribor poistuu... ja joku muu.

Ja siis vaikka korot nousisivat, niin ensinhän meillä pitenee laina- aika ja vasta sitten nousee kuukausittainen lyhennys, mikäli korot nousevat niin paljon, ettei laina- ajan pitkittyminen enää kata korkojen nousua.
 
Alkuperäinen kirjoittaja AivanSama:
Niin, siis vaikka sanotaan, että korot voi heilahdella enemmän kuin nykyään, niin tuskin se nyt siltikään tarkoittaa sitä, että euribor on tänään 4% ja huomenna 0,2%. Käsittääkseni tuo muutos koskee sitä, että 3 kk: euribor poistuu... ja joku muu.

Ja siis vaikka korot nousisivat, niin ensinhän meillä pitenee laina- aika ja vasta sitten nousee kuukausittainen lyhennys, mikäli korot nousevat niin paljon, ettei laina- ajan pitkittyminen enää kata korkojen nousua.
Click to expand...

Ei ne varmaan toki noin paljon heilahtele, mutta kukaan ei tiedä vielä, mitä riskejä uudistus toisi. Jos Euribor olisi reaaliaikainen, niin jos tapahtuu vaikka joku kriisi, niin Euribor saattaa heilahtaa silloin kuten pörssikurssit. On kaavailtu, että Euroboria tulisi kait 5 eri aikajaksoa, jos se Euribor nyt pysyisi.
 
Suomessa siirryttäneen hiljalleen muiden maiden tapaan joko täysin kiinteisiin tai ainakin vuotta pitempiin korkoihin. Tämä euriborin uudistus ei ole yksittäisen asuntovelallisen kannalta mikään iso juttu, mutta koko järjestelmän kannalta sillä on enemmän merkitystä.
 
Ei mun asuntolainalle kävisi mitenkään, samalla tavalla lyhenisi, vaikka korko olisi siinä 4-6% luokkaa. Se lienee historiallisesti kuitenkin oikeampi korkokustannus kun tämähetkinen todella alhainen korkotaso.

Omassa lainassani on tehty herkkyysanalyysi 10% koron mukaan ja se on jo hiukan yläkantti. Kait nyt jokainen ainakin sen 6% korkoskenaarion on omaan lainaan laskenut, ennen lainan nostamista?
 
[QUOTE="meh";30691846]Ei mun asuntolainalle kävisi mitenkään, samalla tavalla lyhenisi, vaikka korko olisi siinä 4-6% luokkaa. Se lienee historiallisesti kuitenkin oikeampi korkokustannus kun tämähetkinen todella alhainen korkotaso.

Omassa lainassani on tehty herkkyysanalyysi 10% koron mukaan ja se on jo hiukan yläkantti. Kait nyt jokainen ainakin sen 6% korkoskenaarion on omaan lainaan laskenut, ennen lainan nostamista?[/QUOTE]

6% voi toki halutessaan varautua ja vaikka kymmeneenkin, vaikka ainakaan itse en sellaiseen nousukauteen usko, että korkotaso tuonne nousisi. Koko euriborien olemassaoloaikana on kaksi piikkiä, joissa 12kk euribor on käynyt yli 5%, muuten ollaan oltu huomattavasti matalammalla tasolla. Keskiarvoksi vuodesta 1999 tähän päivään tulee 2,6%.
 
[QUOTE="meh";30691846]Ei mun asuntolainalle kävisi mitenkään, samalla tavalla lyhenisi, vaikka korko olisi siinä 4-6% luokkaa. Se lienee historiallisesti kuitenkin oikeampi korkokustannus kun tämähetkinen todella alhainen korkotaso.

Omassa lainassani on tehty herkkyysanalyysi 10% koron mukaan ja se on jo hiukan yläkantti. Kait nyt jokainen ainakin sen 6% korkoskenaarion on omaan lainaan laskenut, ennen lainan nostamista?[/QUOTE]

Mutta sun lainaerä kuussa siis nousisi vai laina-aika pitenisi? Vähän epäilyttää, miten lainanottajat ovat varautuneet korkojen nousuun. Tuntuu, että lapsiperheillä on raha nykyään niin tiukalla.
 
Alkuperäinen kirjoittaja korkoja:
Mutta sun lainaerä kuussa siis nousisi vai laina-aika pitenisi? Vähän epäilyttää, miten lainanottajat ovat varautuneet korkojen nousuun. Tuntuu, että lapsiperheillä on raha nykyään niin tiukalla.
Click to expand...

Tuntuu vai? Mistä moinen tuntuma? Oletatko siis, että pankeista on jossain vaiheessa saanut isoja lainoja sillä oletuksella, että nykyinen 0,20% korkotaso jatkuisi ikuisuuksiin? :)
 
Alkuperäinen kirjoittaja laksjf:
Tossa muutaman tonnin lainassa on euribor ja siinä on vuosi maksuaikaa enää jäljellä ja asuntolainassa on Prime-korko, joten ei tapahdu siis mitään.
Click to expand...

Jos Euribor tai sen uusi muunnos lähtee nousuu, niin Prime-korko nousee vielä hiukan enemmän. Pankit seuraavat hyvinkin tiivisti yleistä korkotasoa ja Prime nousee ja laskee sen mukaisesti (joskin yleensä vielä nousee todella pikaisesti, mutta laskee jokseenkin hitaammin ;) )
 
Alkuperäinen kirjoittaja korkoja:
Monilla on lainoja, jotka on yli 100% asunnon arvosta. Aika monella on lainoja, jotka on yli 300 000e. Aika monella on asuinkustannukset yli 40% tuloista.
Click to expand...

Ei kuuluta näitten "monien" joukkoon... Lainaa on ollut korkeimmillaan 60% asunnon arvosta, sitä on aina ollut alta 200te ja asumiskustannuksiin menee n. 20-25% perheen nettotuloista.

Tarjosihan meillekin pankki tuplaten isomman asuntolainan, jonka lopuksi otimme: eipä ollut mitään järkeä pistää itseensä jo lähtökohtaisesti liian ahtaalle.
 
Alkuperäinen kirjoittaja korkoja:
Monilla on lainoja, jotka on yli 100% asunnon arvosta. Aika monella on lainoja, jotka on yli 300 000e. Aika monella on asuinkustannukset yli 40% tuloista.
Click to expand...

Aika moni, jolla on noin isoja lainoja, asuu pääkaupunkiseudulla. Täällä syrjäkylillä ei lainoja heru niin helpolla. Mun mielestä aikoihin ei enää ole saanut lainaa, joka ylittää 100% asunnon arvosta. Käsittääkseni asunnon arvo takaa 70% asunnon lainasta ja lopulle pitää hankkia vakuudet tai takaus.

Helsinki ei kuitenkaan ole koko suomi.
Meilläpäin harvalla on lainaa 300 000 euroa ja harvalla asumiskustannukset ylittää 40 % tuloista.
 
Laina-aika pitenee. Meillä pieni laina (alle 20 000). Ja stressitestit on toki tehty, eikös ne 6%:lla lasketakkin jo lainaa hakiessa, että miten selviytyy taloudellisesti jos korot pompsahtaa..
 
Mulla on niin pieni laina, että ei se kauheasti vaikuta. Tottakai nyt vaikuttaa, mutta en pulaan sen kanssa joudu. Mulla on pankin kanssa korkokattosopimus, että maksan max. 5% korkoa.
 
Alkuperäinen kirjoittaja AivanSama:
Aika moni, jolla on noin isoja lainoja, asuu pääkaupunkiseudulla. Täällä syrjäkylillä ei lainoja heru niin helpolla. Mun mielestä aikoihin ei enää ole saanut lainaa, joka ylittää 100% asunnon arvosta. Käsittääkseni asunnon arvo takaa 70% asunnon lainasta ja lopulle pitää hankkia vakuudet tai takaus.

Helsinki ei kuitenkaan ole koko suomi.
Meilläpäin harvalla on lainaa 300 000 euroa ja harvalla asumiskustannukset ylittää 40 % tuloista.
Click to expand...

Tämä on totta, mutta kyllä ne asunnot kaupungeissa maksavat paljon. Jos yrittää vaikka Tampereelta saada uuden, normaalin 80m2 perheasunnon, niin pitää ottaa tuollainen iso laina (ensiasunnon ostajat).

Kaupunkiin muutto kiihtyy, koska siellä on työpaikat ja ikävä kyllä kaikki palveluja ajetaan paljon alas (kouluja lakkautetaan yms).

Kyllä mä olen kuullut tapauksista, jotka ovat saaneet 100% lainaa ja niin monet väittää palstallakin, että ovat ottaaneet jopa 130% lainaa. Olen mäkin saanut alle vuoden sisään 100% lainan itseasiassa.
 

Yhteistyössä

Ylös Bottom
Back
Vastaa