Miten noi lapsivakuutukset voi kannatta vakuutusyhtiöiden näkökulmasta?

["äitee"]

Miehen kanssa on jo pidempään pohdittu, miten ihmeessä vakuutusyhtiöiden kannattaa tarjota noilla hinnoilla lapsivakuutuksia? Vai onko se jonkunnäköinen "sisäänvetotuote" yhtiöille? Itse en kyllä jaksa uskoa, että niiden kannattais sellasia pitää.

Eihän siinä tarvita kun pari käyntiä yksityisellä ja omavastuut paukkuu ja vakuutus maksaa kohta itsensä takaisin (tai no, kyllähän siinä pulittaa pitää ja yksityiset asemathan ne on ne jotka hyötyy, mutta aika äkkiä tulee tappiota vakuutusyhtiölle). Mun tuttavapiirissä ainakin joka ainoa lapsi on tarvinnut lääkäriä niin että yhtiöltä saadut korvaukset ylittää vuotuiset vakuutusmaksut. Helpostihan tulee mentyäki yksityiselle kun tietää että se korvataan. Eri asia voi tietty olla jossain missä matkaa kertyy liikaa. Mun järkeeni vaan ei mahdu, että onko niitä vähän sairastavia lapsia sitten niin paljon että ne tekee vakuutukset kannattaviksi yhtiöille? Kun sitten kuitenkin on lapsia, jotka saa vuodessa tuhansia euroja korvauksia, kuten meidän kuopus.

Mua jotenkin rassaa tää systeemi muutenkin, on vaikea niellä tota julkisen ja yksityisen veivausta ja sitä kautta ihmisten epätasa-arvoisuutta, vaikka itsekin on nyt viime kuukausina ajauduttu yksityiselle puolelle..

 

[vvvvv]

Tässä on sitten poikkeus, ollaan mietitty lopettamista, mut sit ihan varmaan jotain sattuu jos lopetetaan vakuutukset.
esikoinen on 13 ja kuopus 10, viimeksi ollaan lääkärissä käyty vuonna 2004

 

["mä"]

mä olen kohta 2vuotta maksanu vakuutusmaksuja, kertaakaan ei olla yksityislääkäriä tarvittu, tytöllä ollu kerran korvatulehdus ja pari flunssaa....

 

[hhhh]

Me kyllä laskettiin, että aika monta kertaa pitää käydä yksityisellä ennenkuin vakuutus maksaa itsensä takaisin. Pari lääkärikäyntiä vuoteen ei vielä riitä.

 

[alottaja]

Totta kyllä, etten oikein ajatellut asiaa isompien lasten kannalta. Sen ikäisillä ei niinkään välttämättä ole enää pikkulasten infektioita koko ajan. Voi olla, että meidänkin tilanne on eri sitten vuosien päästä kun lapset jo kouluiässä.

 

[emppu75]

mikään vakuutusyhtiö ei pyöritä tappiollista toimintaa, siitä voi päätellä jotain..

 

[alottaja]

Me kyllä laskettiin, että aika monta kertaa pitää käydä yksityisellä ennenkuin vakuutus maksaa itsensä takaisin. Pari lääkärikäyntiä vuoteen ei vielä riitä.

Tääkin tavallaan totta ja riippuu lääkäristä ja tarpeesta ja vakuutusehdoista. Meille paukkui heti kerrasta, kun tuli niin massiiviset tutkimukset.

Meillä siis ei ole alun perin ollut lapsille vakuutuksia, mutta isovanhemmat halusivat ottaa ne toisen lapsen synnyttyä. Hyvä olikin, kun nyt on ollut käyttöä..

 

[vvvvv]

Totta kyllä, etten oikein ajatellut asiaa isompien lasten kannalta. Sen ikäisillä ei niinkään välttämättä ole enää pikkulasten infektioita koko ajan. Voi olla, että meidänkin tilanne on eri sitten vuosien päästä kun lapset jo kouluiässä.

Juu ensimmäiset vuodet tulikin käytettyä urakalla, molemmat korvakierteisiä, joten tuubit on molemmille laitettu, kuopukselle kahdet silikonit ja titaanit, kitarisat pois jne

Silloin kun toi tuubitus oli esikoiselle ajankohtainen niin tuttu perhe jonotti yli 3kk korvakierteisen kanssa yksityiselle ja lapsi popsi antibiootteja, me päästiin samalla viikolla kun päätös tuli

 

[Yx]

Mä just irtisanoin 2 ja 5 vuotiaiden hoitokuluvakuutukset. Ei kannattanu todellakaan pitää. Maksaa vuodessa noin 350e/lapsi ja satasen omavastuu. Eli sillä rahalla mä käytän jo 7 kertaa/vuosi/lapsi niitä lääkärissä yksityisellä. Tähän asti ovat käyneet noin kerran pari vuodessa per lapsi. Rahaa valui kankkulan kaivoon. Otin tilalle erittäin paljon halvemmat tapaturmavakuutukset.

 

["vieras"]

Voi, heposti jäävät voitolle. Se perustunee aika moneenkin tekijään. Ensimmäisenä tietysti sairastelevien lasten määrä vs. terveempien lasten määrä. Perusvakuutus maksaa jotakin 300-400€ hujakoilla kun mukana on omavastuut, siinä saa jo käyttää lasta useamman kerran lääkärissä ja etenkin eirkoislääkäreillä, joita vain osa lapsista tarvitsee.

Toinen fakta on lapsen ikä. Lapset sairastelevat eniten ensimmäisinä vuosina, jonka jälkeen lääkärikäynnit alkavat usein vähentyä huomattavasti. Useimmat perheet kuitenkin jatkavat vakuutusta, jonka vuoksi pitkällä aikaväillä paljonkin sairastelevan lapsen perhe todennäköisesti maksaa enemmän vakuutusyhtiölle kuin mitä sieltä saa ulos. Siitäkin huolimatta että vakuutusmaksu hieman laskisi.

Kolmas fakta liittyy vakuutuksen kytkemiseen. Monet lapsivakuutukset on kytketty muihin vakuutuksiin (koti), jolloin perhe on sidottu yhtiöön myös muiden vakuutusten osalta. Meillä esim. kotivakuutus on noussut huomattavasti viime vuosina, mutta sitä ei voi siirtää muualle lapsivakuutusten vuoksi.

Samoin seuraavien lasten vakuutukset on kytketty samaan yhtiöön, koska muita vakuutuksia ei sieltä enää kannata irtisanoa (muualta haettu vakuutus ei korvaa jo todettuja sairauksia ja esim. kotivakuutus voi olla kytkettynä lapsivakuutukseen).

 

["vieras"]

Ja lisäyksenä vielä, että lapsivakuutus nimenomaan on erittäin tuottoisa vakuutusmuoto vakuutusyhtiöille

 

["alli"]

No meillä ei ole kuuteen vuoteen kertaakaan tarvittu. Terveyskeskus näkyy kodin ikkunasta ja siellä käydään korkeintaan kerran vuodessa.
Isovanhemmat maksavat sitä joululahjana.

 

[alottaja]

Kiitos sulle "vieras", hyviä seikkoja heitit ja varmaan ihan totta. Joten nyt saan mielenrauhan ja meen nukkumaan

 

["veera"]

[QUOTE="vieras";22653780]
Kolmas fakta liittyy vakuutuksen kytkemiseen. Monet lapsivakuutukset on kytketty muihin vakuutuksiin (koti), jolloin perhe on sidottu yhtiöön myös muiden vakuutusten osalta. Meillä esim. kotivakuutus on noussut huomattavasti viime vuosina, mutta sitä ei voi siirtää muualle lapsivakuutusten vuoksi. [/QUOTE]

Näin mekin luultiin kun toisesta yhtiöstä tarjottiin vakuutuksia, mutta saatiin siirrettyä ilman mitään ehtoja toiseen yhtiöön, ja tehtiin vielä niin että siirto oli ehdollinen - vaihdamme jos lasten vakuutukset siirtyvät ilman erityisehtoja tai kohtuullisilla ehdoilla - ko vakuutusyhtiön ylilääkärin lausunnolla siirrettiin sitten ja säästetään reilusti

 

["vieras"]

Meillä kaksi vakuutusta ja kummastakaan ei ole otettu senttiäkään ittelle, lapset ovat terveitä, kerran on käyty yksityisellä mutta se ei ylittänyt edes omavastuuosuutta.

 

["kahden äiti"]

Meillä on kanssa kaksi vakuutusta ja kaksi toistaiseksi tervettä lasta.
Eli siis maksajapuolella ollaan ja reilusti.

 

["vieras"]

[QUOTE="veera";22653825]Näin mekin luultiin kun toisesta yhtiöstä tarjottiin vakuutuksia, mutta saatiin siirrettyä ilman mitään ehtoja toiseen yhtiöön, ja tehtiin vielä niin että siirto oli ehdollinen - vaihdamme jos lasten vakuutukset siirtyvät ilman erityisehtoja tai kohtuullisilla ehdoilla - ko vakuutusyhtiön ylilääkärin lausunnolla siirrettiin sitten ja säästetään reilusti[/QUOTE]

Niin jos mitään suurempia sairauksia ei ole ollut niin siirto varmasti onnistuukin, mutta esim . korva- nenä- ja kurkkutaudit ja mahdollisesti myös hengitystiejutut rajataan yleensä heti korvauksien ulkopuolelle yhtiötä vaihdettaessa mikäli korvatulehduksia on ollut parin vuoden sisällä. Eli yleisesti ottaen vakuutusyhtiön vaihtaminen ei ole helppoa lapsivakuutusten osalta, jos niistä on saatu mitään korvauksia aiemmasta yhtiöstä.

 

[pippamama]

Meillä oli esikoisella ekan vuoden ajan hoitokuluvakuutus, mutta koska sitä ei tarvittu kertaakaan "vaihdoin" sen tapaturmavakuutukseen..

 

[yyhoomami]

Ainoa vuosi, jolloin minun lapseni vakuutus on toistaiseksi maksanut itsensä takaisin, oli 1-2-vuotiaana, kun lapseni aloitti päivähoidon. Tuolloinkin nettohyötyni oli alle 100 euroa. Tokikaan henkistä hyötyä (=tieto siitä, että on aina vara mennä yksityiselle, jos sellaiseen tulee tarvetta) ei voi mitata rahassa ja siksi en vakuutusta ole lopettanut vaikkei tänäkään vuonna lääkärireissuja ole yhtään.

 

[???]

[QUOTE="veera";22653825]Näin mekin luultiin kun toisesta yhtiöstä tarjottiin vakuutuksia, mutta saatiin siirrettyä ilman mitään ehtoja toiseen yhtiöön, ja tehtiin vielä niin että siirto oli ehdollinen - vaihdamme jos lasten vakuutukset siirtyvät ilman erityisehtoja tai kohtuullisilla ehdoilla - ko vakuutusyhtiön ylilääkärin lausunnolla siirrettiin sitten ja säästetään reilusti[/QUOTE]

Mihin yhtiöön vaihdoitte? Ja onko lapsilla ollut esim. korvatulehduksia tms.?

 

[loukku]

Kaikissa vakuutuksissa on ärsyttävää se, kun ne on kerran ottanut (niin mekin lapselle), niitä ei uskalla katkaista. Yhden kaverin hoitokuluvakuutus päättyi, kun hän täytti 18 v. Vanhemmat olivat aikaisemmin maksaneet vakuutuksen, mutta hän itse nuukaili ja lopetti vakuutuksen. Hän sai syövän kaksi vuotta myöhemmin ja jos vakuutus olisi ollut voimassa, siitä olisi lopultakin ollut hyötyä. No, onneksi parani siitä syövästä. Minä veikkaan että tosi monet jatkavat noita vakuutuksia vielä aikuisenakin ja se on siksikin kannattavaa vakuutusyhtiöille. Myöhemmin noita sairauskuluvakuutuksia on tosi hankala ottaa. Mieheni kerran haki kaavakkeet, mutta niissä olisi vaadittu täydellisiä tietoja kaikista sairaala-, terveyskeskus- ja yksityislääkärikäynneistä käyntiaikoineen. Kolmikymppinen ihminen on saattanut asua vaikka kuinka monella paikkakunnalla ja on ollut kaikenlaisia pieniä kremppoja, joten tuo on täysin mahdoton tehtävä monelle! Kyllä ne saisi varmaan jostain arkistoista tilaamalla, kun vaan muistaisi jokaisen terveysaseman missä on ikänänsä käynyt, mutta tilaamatta jäi...

 

["vieras"]

Itse olen vakuutusyhtiössä töissä ja sen mitä olen yhtiön yhteisissä tulospalavereissa kuullut lasten sairauskuluvakuutuksen tuottavuudesta niin se on erittäin hyvä.

 

["mama"]

Meillä ei oo käyty kun kerran terkkarilla, ja lapsi on 3-vuotias.. ei tosin oo vakuutustakaan, mutta ei olis ollu tarvettakaan ainakaan vielä.

 

["vieras"]

Kaikissa vakuutuksissa on ärsyttävää se, kun ne on kerran ottanut (niin mekin lapselle), niitä ei uskalla katkaista. Yhden kaverin hoitokuluvakuutus päättyi, kun hän täytti 18 v. Vanhemmat olivat aikaisemmin maksaneet vakuutuksen, mutta hän itse nuukaili ja lopetti vakuutuksen. Hän sai syövän kaksi vuotta myöhemmin ja jos vakuutus olisi ollut voimassa, siitä olisi lopultakin ollut hyötyä. No, onneksi parani siitä syövästä. Minä veikkaan että tosi monet jatkavat noita vakuutuksia vielä aikuisenakin ja se on siksikin kannattavaa vakuutusyhtiöille. Myöhemmin noita sairauskuluvakuutuksia on tosi hankala ottaa. Mieheni kerran haki kaavakkeet, mutta niissä olisi vaadittu täydellisiä tietoja kaikista sairaala-, terveyskeskus- ja yksityislääkärikäynneistä käyntiaikoineen. Kolmikymppinen ihminen on saattanut asua vaikka kuinka monella paikkakunnalla ja on ollut kaikenlaisia pieniä kremppoja, joten tuo on täysin mahdoton tehtävä monelle! Kyllä ne saisi varmaan jostain arkistoista tilaamalla, kun vaan muistaisi jokaisen terveysaseman missä on ikänänsä käynyt, mutta tilaamatta jäi...

Vakuutus olis kattanut jonkin verran, mutta monissa hoitokuluvakuutuksissa korvaus sairaalapäivien osalta on hyvin pieni. Toki sillä saa pkl-maksut ym. kuitattua, mutta niissäkin maksukatto tulee pian vastaan jos on tiheähoitoisesta/ osastopäiviä vaativasta sairaudesta kyse.

Pointti siis se, että vakuutus ei itseasiassa ole niin kannattava kuin luulisi vakavan sairauden kohdalla. Syövän hoitoon keskittyneitä yksityisiä sairaaloita taitaa olla peräti yksi. Monet vakavat sairaudet hoidetaan julkisella puolella joka tapauksessa.

Ainakin meillä lasten vakuutus on ollut kannattavin kaikissa tavllaisissa ongelmissa, allergioissa, korvatulehduksissa, putkituksissa, päivystyskäynneissä. Kaikki sellaisia asioita, joiden hoito ei julkisella pelaa tai jonot ovat kohtuuttomat.

 

["vieras"]

meillä pojalla 1v5kk on vakuutus ja myös tälle vielä mahassa olevalle se on haettu, yhden kerran ollaan yksityisellä käyty. joten meidän kohdalla ainakin vakuutusyhtiö on voitolla.
mutta tää on just tätä, tarvetta sille ei ole ollut mutta en uskalla irtisanoakaan, koska sitten sitä kuitenkin tulisi kaikenlaista tai jos sitä ei ota, niin sitten on tosi sairas lapsi.
samasta syystä, meillä on myös koiralla vakuutus, kertaakaan ei olla vielä 5 vuoden aikana tarvittu, kun taas kaverin koira, jolla sitä ei ole on allerginen kaikelle mahdolliselle, juoksevat sen kanssa lääkärissä ja ruuat on kalliita.

eli jos kaikki näin ajattelevat ja kuitenkin harva lapsi on koko lapsuuttaan koko ajan sairas, vakuutusyhtiöt tekee omaisuuksia näillä vakuutuksilla.