Voiko tuloillani ottaa 310 000e lainan?

[vierailija]

Jeps. Onko siinä jotakin ongelmaa, josta haluat puhua?

Ei mulla ole ongelmaa. Omaan tuttavapiiriini, ei onneksi tuollaisia hyväksikäyttäjiä kuulu.

 

[vierailija1111]

Hei,

Meille on myönnetty 240 000 laina kun toinen meistä vielä opiskelee. Tulevaisuudessa bruttotulot ovat 3700 toisella, toisella n.2800. Omaa rahaa tuohon pitää olla 15 000. Eli asunnon hinta voi olla 255 000. Asumme pk seudulla. Etsimme toden teolla asuntoa vuoden päästä kun opiskeleva on valmistunut. Haemme tuolloin tuoreen lainatarjouksen, voi olla että saamme vielä enemmän lainaa, mutta emme kyllä juurikaan yli 250 000 halua ottaa. Pk seudulla on tosi vaikea löytää hyvää alle 250 000 4h asuntoa. Eli melkein se summa ainakin on otettava ellei halua asua Kontulassa kerrostalossa.

Jopa vuora-asunnoissa tosiaan pk seudulla 4 henkisessä perheessä on yli 1000€. Jotkut änkevät koko perheen pieneen kolmioon, ja voivat säästää pari sataa/kk.

Pankissahan se sitten henk.koht. kartoitetaan että kuinka suuren lainan saatte.

 

[ap.....]

Hei,

Meille on myönnetty 240 000 laina kun toinen meistä vielä opiskelee. Tulevaisuudessa bruttotulot ovat 3700 toisella, toisella n.2800. Omaa rahaa tuohon pitää olla 15 000. Eli asunnon hinta voi olla 255 000. Asumme pk seudulla. Etsimme toden teolla asuntoa vuoden päästä kun opiskeleva on valmistunut. Haemme tuolloin tuoreen lainatarjouksen, voi olla että saamme vielä enemmän lainaa, mutta emme kyllä juurikaan yli 250 000 halua ottaa. Pk seudulla on tosi vaikea löytää hyvää alle 250 000 4h asuntoa. Eli melkein se summa ainakin on otettava ellei halua asua Kontulassa kerrostalossa.

Jopa vuora-asunnoissa tosiaan pk seudulla 4 henkisessä perheessä on yli 1000€. Jotkut änkevät koko perheen pieneen kolmioon, ja voivat säästää pari sataa/kk.

Mun käsittääkseni pankit vaativat 15% omaa osuutta asuntoon. Tai minimissään ainakin 10% eli sekin olisi 25 000e.

Eihän tulevaisuuden tuloja voi arvioida. Eli miten päteviä nuo summat ovat tulevaisuuden palkoista? Onko teillä muuten suunnitelmaa, et mistä jos toinen/kumpikin jää työttömäksi?

Lainatarjous taitaa olla voimassa joku 3kk?

 

[ap.....]

Ei mulla ole ongelmaa. Omaan tuttavapiiriini, ei onneksi tuollaisia hyväksikäyttäjiä kuulu.

Palstalaisilla on aina kristallipallo, joten siitä heti näkyy, ettei tietenkään kyseessä voi olla mitään vastavuoroista toimintaa tms. On pakko olla hyväksikäyttäjä.

 

[vierailija835]

Mun käsittääkseni pankit vaativat 15% omaa osuutta asuntoon. Tai minimissään ainakin 10% eli sekin olisi 25 000e.

Eihän tulevaisuuden tuloja voi arvioida. Eli miten päteviä nuo summat ovat tulevaisuuden palkoista? Onko teillä muuten suunnitelmaa, et mistä jos toinen/kumpikin jää työttömäksi?

Lainatarjous taitaa olla voimassa joku 3kk?

Meillä lainatarjous on voimassa 6kk. Mutta emme me tuon saadun perusteella haekaan lainaa, vaan sitten kun on täysin ajankohtaista, haemme uuden lainatarjouksen, kuten mainitsinkin.

Niin, se 10-15% pitää olla, ja/tai takaaja/t joilla omaisuutta. Meillä katsottiin että kummallakin on lähes varma työpaikka, mutta vain toisen tuloilla saamme maksettua lainat. Ja jos nyt niin kävisi vaikka niin, että murtaisimme jalkamme ja jäisimme kumpikin työttömiksi, niin kai sitä sitten myytäisi asunto. Ihan 100% vedenpitävästi ei tietenkään vaaditakaan että kukaan näkee tulevaisuuteen. Palkankorotus on kyllä vielä tulossa toiselle meistä, ja lisäksi saamme vuosittaisia bonuksia töistä (1-2kk palkan). Että selviämme kyllä tuosta n 250 000 lainasta. Enempää emme kuitenkaan halua ottaa vaikka saisimmekin.

Sekin jää kyllä sitten nähtäväksi että minkälaisen lainatarjouksen saamme kun uutta haemme. Voihan se olla että siinä vaiheessa vaaditaan vieläkin enemmän omaa rahaa. Meillä on nyt "vain" 20 000 säästössä.

 

[Dick Tator]

Muutamia ajatelmia:

"Yritin saada keskustelua ja kokemuksia, että millaisella tuloilla sitä on otettu 300 000e pankkilaina.
En aloituksessa kysynyt sanaakaan riskeistä. Niitä tässä keskustelussa ei voi arvioida, koska en ole antanut tarpeeksi taustatietoja niiden arvioimiseen. "

Pankin lainapäätös perustuu sekä tuloihin että riskeihin, ilman molempia ei kukaan pysty antamaan edes valistunutta arvausta.

Anopin lahjoittamasta asunnosta:

"Se ei ole tällä hetkellä vuokralla. Siihen on syynsä." Etkä myöskään myy sitä.

Onko asuntoon anopilla tai muulla henkilöllä hallintaoikeus? Silloin tuo ei kelpaa pankille vakuudeksi, hallintaoikeus säilyy omistajanvaihdoksissakin eli kukaan ei osta asuntoa jossa tulee mukana asukas jota ei voi häätää eikä periä vuokraa.

Vaikka hallintaoikeutta ei ole, niin jollain pikkupaikkakunnalla oleva asunto ei ehkä kelpaa vakuudeksi huonojen myyntimahdollisuuksien takia.

http://yle.fi/uutiset/koyha_ei_korp...varakkaan_piilopirtissa_raha_ratkaise/7646208

 

[vierailija]

Harvemmin sitä tyhjän päälle kukaan ostaa pääkaupunkiseudulta omakotitaloa. Yleensä ostetaan ensin pienempi kämppä halvemmalla, ja sitten kun se on melkein maksettu, ostetaan vähän isompi ja edellinen myydään, ja sitten taas kun edellinen on melkein maksettu, siirrytään taas vähän kalliimpaan. Näin lainojen koko säilyy järkevänä, ja takaisinmaksua voi säätää sen taloudellisen tilanteen mukaan.

Mutta heikosti menee, jos ei ole vanhaa kämppää myydä, ja aikoo heti ottaa noin ison lainan. Riski uuden talon menetykseen on todella suuri, ja sitten on taas tyhjän päällä.

 

[ap....]

Apllä on jo asunto katsottuna tietyllä hintaa joka ilmeisesti on 340 000, säästöt+laina. Muutoinkin tipoittain antanut tietoja tilanteestaan, aloitusviestissä ei käy ilmi että kyse on uudiskohteesta ja että vakuus on kiinteää omaisuutta(anopin asunto?), toivottavasti onkin näin ettei kyse ole henkilötakaajista, se on omasta mielestäni viimeinen vaihtoehto. Mistä kumpuaa varmuus että tulot nousevat tulevaisuudessa ja oliko perheessä lapsia? Ja maksatko itse auton kaikki kulut vakuutukset ym.? Tämä on myöskin oleellinen tieto jotta nähdään riittääkö tuon lyhennyksen jälkeen jäävä raha elämiseen. Tuo 1700 euroa on pieni raha jos siitä kustannetaan asumisen muut kulut(vastike, jätehuolto, vakuutukset jne.), perheen ruoat ja hygieniatarvikkeet, auton kulut jne. Ilmeisesti perheessä on toinenkin auto koska mieskin sai matkakorvauksia?

Asunnon hinta voi vähän muuttua vielä, mutta tällä hetkellä se on 310 000e. 10 000e on varalla hintamuutoksiin/muihin hankintoihin. En tiedä, mistä heitit tuon 340 000e summan.

En toki ole avannut tilannetta aloitusviestissä, koska ideana oli lähinnä keskustella henkilöiden tuloista, josta ovat ottaneet isohkon lainan ja mitä pankki siitä vaatii.

Vakuus ei ole anopin asunto, vaan meillä on muuta omaisuutta ja sijoituksia.

Varmuus siitä, että tulot nousee kumpuaa siitä, että eihän kukaan Suomessa tienaa 1000e/kk jatkuvalla syötöllä. Mieheni on joka vuosi tienannut paljon enemmän. Jopa tietääkseni työttämät saa enemmän. Tällä hetkellä tulot tulisivat nousemaan varmaan huhtikuussa ainakin 2500e/kk tasolle. Varmaan vuoden sisällä hän pääsisi takas normaaliin tulotasoonsa.

En ole lähtenyt ennustamaan näitä tuloja, koska eihän tulevaisuudesta koskaan voi tietää. Sen takia olen vain kertonut, mitä tienaamme NYT, koska nythän on helppo selvittää, pärjääkö näillä tuloilla tuon lainan kanssa.

Perheessä on jo lapset hankittu. Mulla ei ole autoa.

Tuo 1700e/kk summa oli siis Talousanomista otettu summa, jonka pankkien mukaan meidän tuloilla voisi maksaa tuon summan lainaa, ei siis koko asumisen kuluja kattaisi.
Mun laskelmien mukaan nykyisillä koroilla summa olisi 1300e/kk.

 

[ap.....]

Meillä lainatarjous on voimassa 6kk. Mutta emme me tuon saadun perusteella haekaan lainaa, vaan sitten kun on täysin ajankohtaista, haemme uuden lainatarjouksen, kuten mainitsinkin.

Niin, se 10-15% pitää olla, ja/tai takaaja/t joilla omaisuutta. Meillä katsottiin että kummallakin on lähes varma työpaikka, mutta vain toisen tuloilla saamme maksettua lainat. Ja jos nyt niin kävisi vaikka niin, että murtaisimme jalkamme ja jäisimme kumpikin työttömiksi, niin kai sitä sitten myytäisi asunto. Ihan 100% vedenpitävästi ei tietenkään vaaditakaan että kukaan näkee tulevaisuuteen. Palkankorotus on kyllä vielä tulossa toiselle meistä, ja lisäksi saamme vuosittaisia bonuksia töistä (1-2kk palkan). Että selviämme kyllä tuosta n 250 000 lainasta. Enempää emme kuitenkaan halua ottaa vaikka saisimmekin.

Sekin jää kyllä sitten nähtäväksi että minkälaisen lainatarjouksen saamme kun uutta haemme. Voihan se olla että siinä vaiheessa vaaditaan vieläkin enemmän omaa rahaa. Meillä on nyt "vain" 20 000 säästössä.

Jos teillä olisi siis plakkarissa 240 000e laina ja "Tulevaisuudessa bruttotulot ovat 3700 toisella, toisella n.2800.", niin te siis laskitte, että voisitte tuolla vain toisen tuloilla (ilmeisesti 3700e/kk bruttona) pärjätä lainan kanssa?

Paljonko teillä oli laskettu lainan lyhennys ja mitkä on tuosta 3700e/kk nettotulot? Ilmeiseti joku 2100e/kk? Teillä siis lainan takaa vielä joku henkilötakaaja, koska omaa osuutta ei ole tarpeeksi?

Mäkin toki saa yleensä yhden kk-palkan bonuksena, mutta en ota sitä laskelmissa huomioon, koska sitä ei voi taata.

 

[ap.....]

Muutamia ajatelmia:

"Yritin saada keskustelua ja kokemuksia, että millaisella tuloilla sitä on otettu 300 000e pankkilaina.
En aloituksessa kysynyt sanaakaan riskeistä. Niitä tässä keskustelussa ei voi arvioida, koska en ole antanut tarpeeksi taustatietoja niiden arvioimiseen. "

Pankin lainapäätös perustuu sekä tuloihin että riskeihin, ilman molempia ei kukaan pysty antamaan edes valistunutta arvausta.

Anopin lahjoittamasta asunnosta:

"Se ei ole tällä hetkellä vuokralla. Siihen on syynsä." Etkä myöskään myy sitä.

Onko asuntoon anopilla tai muulla henkilöllä hallintaoikeus? Silloin tuo ei kelpaa pankille vakuudeksi, hallintaoikeus säilyy omistajanvaihdoksissakin eli kukaan ei osta asuntoa jossa tulee mukana asukas jota ei voi häätää eikä periä vuokraa.

Vaikka hallintaoikeutta ei ole, niin jollain pikkupaikkakunnalla oleva asunto ei ehkä kelpaa vakuudeksi huonojen myyntimahdollisuuksien takia.

http://yle.fi/uutiset/koyha_ei_korp...varakkaan_piilopirtissa_raha_ratkaise/7646208

Toki pankin lainapäätös perustuu muuhunkin kuin tuloihin. En mä tässä palstalla olekaan hakemassa lainapäätöstä, vaan keskustelemassa tuloista, joilla tuon kokoluokan laina otetaan.

Ei ole mitään hallintaoikeutta, emmekä käytä sitä vakuutena edes. Anopin asunto sijaitsee sellaisella pikkupaikkakunnalla, jossa on tällä hetkellä yli 400 000 asukasta.

 

[ap.....]

Harvemmin sitä tyhjän päälle kukaan ostaa pääkaupunkiseudulta omakotitaloa. Yleensä ostetaan ensin pienempi kämppä halvemmalla, ja sitten kun se on melkein maksettu, ostetaan vähän isompi ja edellinen myydään, ja sitten taas kun edellinen on melkein maksettu, siirrytään taas vähän kalliimpaan. Näin lainojen koko säilyy järkevänä, ja takaisinmaksua voi säätää sen taloudellisen tilanteen mukaan.

Mutta heikosti menee, jos ei ole vanhaa kämppää myydä, ja aikoo heti ottaa noin ison lainan. Riski uuden talon menetykseen on todella suuri, ja sitten on taas tyhjän päällä.

Tyhjän päälle? Ollaanko me sit ostamassa tyhjän päälle ok-taloa? Mistä sä niin päättelit?
Paljonko sitä omaa rahaa pitäsi olla sit laittaa asuntoon tai millaista lainaa pitäisi ottaa?
Miksi muuten vaihtaa asuntoa koko ajan tai maksaa varainsiirtoveroa?

 

[Dink]

Toki pankin lainapäätös perustuu muuhunkin kuin tuloihin. En mä tässä palstalla olekaan hakemassa lainapäätöstä, vaan keskustelemassa tuloista, joilla tuon kokoluokan laina otetaan.

Hyvin hyvin harva ottaa noin isoa lainaa, ja siksi siitä on hankala keskustella. Ko. hintaluokan (~300t€) asuntoja/taloja hankitaan yleensä suurella omarahoitusosuudella, eli myydään aiempi/aiemmat asunnot. Meillä on juuri valmistumassa tuon hintainen talo, mutta siitä tulee lainaa vain alle puolet (~120 tonnia) koska loput maksettiin aiemman myynnillä ja säästöillä.

Ja jos joku ottaa 300 tonnia lainaa, ollaan silloin yleensä hankkimassa sitten 400-500 tonnin taloja, ts. taas on eri neuvotteluasema kuin teillä, joilla laina olisi melkein 100% asunnon myyntihinnasta.

Tilanteestanne on vaikea siis keskustella peilaten sitä vastaaviin tapauksiin, koska niitä on niin harvassa ( = 300 tonnia lainaa ilman omarahoitusosuutta). Jos nyt sillä on mitään merkitystä, niin me olisi kuulema saatu Danskelta tuo 300 tonniakin lainaa (eli olisi voitu ostaa lähes 500 tonnin talo), mutta silloinkin oletuksena oli säästöjen ja aiemman asunnon käyttö talon ostoon. Eli omarahoitusosuus olisi ollut noin 30%. Talouden nettotulot luokkaa 5000e/kk, ei lapsia.

 

[vierailija]

Finanssialan keskusliiton enintään 30-40 prosenttia nettotuloista pitäisi mennä lainalyhennyksiin. Pankit pitää mun mielestä aika tiukasti nykyään 10 % omarahoituksesta (eli te maksaisitte talosta sen 31 000, jos hinta on 310 000) sekä että lyhennykset ovat n. 30 % nettotuloista ja että lyhennyksistä selvitään 6 % koroilla.

En tiedä siitä, että onko Pääkaupunkiseudulla pankit löysempiä...

 

[vierailija]

Finanssialan keskusliiton enintään 30-40 prosenttia nettotuloista pitäisi mennä lainalyhennyksiin. Pankit pitää mun mielestä aika tiukasti nykyään 10 % omarahoituksesta (eli te maksaisitte talosta sen 31 000, jos hinta on 310 000) sekä että lyhennykset ovat n. 30 % nettotuloista ja että lyhennyksistä selvitään 6 % koroilla.

En tiedä siitä, että onko Pääkaupunkiseudulla pankit löysempiä...

Jatkan vielä, että meille otettiin 220 000 laina 5300 nettotuloilla, jotka tulevat todennäköisesti kasvamaan ajan kanssa huomattavasti, mutta nykytulojen puitteissa otettiin. Omaa rahaa laitettiin 30 000 ja pahan päivän varalle jäi 20 000. Mä en uskaltais isompaa lainaa ottaa, mutta ihmiset on erilaisia.

 

[vierailija]

Ei sitä kuules oteta sitä lainaa, sitä haetaan. Itse en noin köyhänä kehtaisi mennä pankkiin ruinaamaan. Kyllä väh. 50% kauppahinnasta on hyvä olla ihan omaa rahaa. Tuntuu mukavammalta, kun "oma" koti on edes yli puoliksi oma sentään.

 

[vierailija]

Ensin pitää olla jotain faktaa takuiksi,jossittelut ei auta,anopin talon voi laittaa takuiksi jos? se on JO teidän nimissä,jos anopin niin ei käy!
Tämmöseen epävarmaan aikaan kun ihmisiä kokoajan jotuu työttömäksi on velanotto/saaminen suuri riski niin antajalle kuin ottajallekkin.
Käynti pankissa auttaa paljon palaamaan maanpäälle

 

[ap.....]

Ensin pitää olla jotain faktaa takuiksi,jossittelut ei auta,anopin talon voi laittaa takuiksi jos? se on JO teidän nimissä,jos anopin niin ei käy!
Tämmöseen epävarmaan aikaan kun ihmisiä kokoajan jotuu työttömäksi on velanotto/saaminen suuri riski niin antajalle kuin ottajallekkin.
Käynti pankissa auttaa paljon palaamaan maanpäälle

Jos ei edes jaksa lukea aloitusviestiä läpi, niin miksi vastata? Aloitusviestissä jo kerrottiin et vakuudet on kunnossa. Niihin ei tarvitse puuttua.

Olen jo käynyt pankissa tuossa vuosi sitten, kuten kerroin aikaisemmissa viesteissä.

Laina juuri tulisi pystyä maksamaan, vaikka toinen on työttömänä ja sitähän tässä just laskeskelen, että ollaan nyt pienemmillä tuloilla nyt, joten nyt on hyvä katsoa, millaisen lainan voisi ottaa.

 

[vierailija]

Minusta koko juttu vaikuttaa epäilyttävältä. Anopilla asunto yli 400 000 asukkaan kaupungissa (ainoa vaihtoehto siis Helsinki) mutta ap ei voi muuttaa sinne kun on liian kaukana. Anopin asunto on annettu (!) ap:lle eli lahjavero tästä muutama kymmen tuhat ilmeisesti? MIllä lahjaverot maksettiin? Miksi anopin asunto ylipäänsä on annettu ap:lle?

No, alkuperäiseen kysymykseen, eli onko lainan saanti mahdollista, en osaa antaa vastausta. Aika hurjalta tuo yli 300 000 euron laina kyllä vaikuttaa.

 

[vierailija]

Apn kertomukset on kyllä niin hämäriä. Provoatko tarkoituksella? Ilmeisesti. Jos olisit oikeasti kiinnostunut siitä millaisilla tuloilla ja millaisia lainoja pk-seudulla otetaan, olisit kysynyt sitä ja jättänyt nuo epäilyttävät omat sepustuksesi sanomatta.

 

[ap.....]

Minusta koko juttu vaikuttaa epäilyttävältä. Anopilla asunto yli 400 000 asukkaan kaupungissa (ainoa vaihtoehto siis Helsinki) mutta ap ei voi muuttaa sinne kun on liian kaukana. Anopin asunto on annettu (!) ap:lle eli lahjavero tästä muutama kymmen tuhat ilmeisesti? MIllä lahjaverot maksettiin? Miksi anopin asunto ylipäänsä on annettu ap:lle?

No, alkuperäiseen kysymykseen, eli onko lainan saanti mahdollista, en osaa antaa vastausta. Aika hurjalta tuo yli 300 000 euron laina kyllä vaikuttaa.

Hämärä kertomus? On se ihmeellistä, että kymmenyt tuhannet ihmiset saavat perintöjä vuodessa ja sit ihmetellään, et millä ne perintöverot oikein maksetaan?
Mä en jokatapauksessa ole lähtenyt edes avaamaan mitään "kertomusta", oli ehkä virhe edes mainita koko anopin asunnosta.

 

[ap.....]

Apn kertomukset on kyllä niin hämäriä. Provoatko tarkoituksella? Ilmeisesti. Jos olisit oikeasti kiinnostunut siitä millaisilla tuloilla ja millaisia lainoja pk-seudulla otetaan, olisit kysynyt sitä ja jättänyt nuo epäilyttävät omat sepustuksesi sanomatta.

Mikä tässä oli provoa? Ihan turha miettiä, onko tarina "hämärä" vai ei, koska en ymmärrä mitä hämärää siinä olisi. Eikä kukaan voi tarkistaa jokatapauksessa mitään, joten keskustelupalstalla kannattaa varmaan vain luottaa kirjoittajan antamiin tietoihin.

 

[vierailija302]

Mikä tässä oli provoa? Ihan turha miettiä, onko tarina "hämärä" vai ei, koska en ymmärrä mitä hämärää siinä olisi. Eikä kukaan voi tarkistaa jokatapauksessa mitään, joten keskustelupalstalla kannattaa varmaan vain luottaa kirjoittajan antamiin tietoihin.

Älä välitä. Tätähän taso on aina palstalla. Asiallisia vastauksia saa harvoin. Ei varsinkaan silloin, kun on kyse rahasta. Kateus nääks.

 

[ap.....]

Älä välitä. Tätähän taso on aina palstalla. Asiallisia vastauksia saa harvoin. Ei varsinkaan silloin, kun on kyse rahasta. Kateus nääks.

Kateuskortti vai esiin? En voi oikein uskoa siihen. Voiko meidän perheelle olla kateellinen, kun miehellä tulot vähemmän kuin tietääkseni perustyöttömällä? Mä olen kateellinen Dinkuille, joilla on mielestäni huimat tulot, kun on 2 palkansaajaa.

2 ihan tavallista matalapalkkaduunariakin päihittää meidän nykyiset tulot, joten ei kenellekään voi olla kateellinen.

 

[vierailija]

No sinänsä ei estettä, jos lainanhoitokulut saman verran kuin vuokra kk ja tiedätte selviytyvänne siitä. Pääkaupunkiseudulla on se hyvä puoli, että jos jotain tapahtuu, ettekä saa lainaa maksettua, saatte aina asunnon myytyä.
Rohkeasti vain pankkiin kysymään, kyllä ne sieltä kertovat, millä ehdoilla rahaa antavat.

Näin! Ja anopin asunto on ilmeisesti teillä osavakuutena. Läpi menee.

 

[vierailija]

Näin! Ja anopin asunto on ilmeisesti teillä osavakuutena. Läpi menee.

Jos ei ihan sellaisenaan niin antavat vastatarjouksen. Nyt pankkiin!