V
vieras
Vieras
EU tiukentaisi asuntolainoitusta rajusti
julkaistu tänään klo 11:14, päivitetty tänään klo 12:36
Asuntolainan ottajalta saatetaan vaatia tulevaisuudessa nykyistä paljon enemmän säästöjä tai muuta pääomaa. EU-komissio ehdottaa, että asuntolainan ottajalta vaadittaisiin nykyistä enemmän vakuuksia. Ostettavaa asuntoa ei enää hyväksyttäisi lainan vakuudeksi nykylaajuudessa.
Suomessa luottosuhde on käytännössä ollut yleensä 70 prosenttia asunnon arvosta. Uudessa mallissa tämä osuus olisi vain 40 prosenttia.
Käytännössä se tarkoittaisi tätä:
Kun tähän asti asiakas on halunnut ostaa 100 000 euron asunnon ja halunnut ostaa sen kokonaan lainalla, uuden asunnon arvo asuntolainan vakuutena on 70 000 euroa. Lainan loppusummalle on pitänyt olla muita vakuuksia.
Komission ehdotuksessa uuden asunnon vakuusarvo laskettaisiin 40 000 euroon. Silloin muiden vakuuksien tai omien säästöjen tarve kasvaisi huomattavasti.
Komissio ehdottaa, että standardimallilla vakavaraisuutta laskevien pankkien asuin - ja liikekiinteistöjen luototusaste eli lainan suhde vakuuden arvoon pudotettaisiin nykyisestä 70 prosentista 40 prosenttiin. Nykymallin mukaan pankit voivat myöntää lainaa ilman lisävakuuksia valvontaviranomaisten hyväksymään määrään.
Tiukennus on komission ratkaisuehdotus tulevaisuuden finanssikriisien ehkäisemiksi.
Nykyinen kriisi kun sai alkunsa Yhdysvaltain asuntomarkkinoilta. Komissio on kaavaillut, että laskentamuutokset tulisivat voimaan vuonna 2011. Asia on ollut lausuntokierroksella jäsenmaissa.
Suomessa vastustetaan
Suomessa komission suunnitelmiin on suhtauduttu nihkeästi. Kantansa ehdotukseen on ilmaissut muun muassa valtiovarainministeriö, joka pitää suunnitelmia ylimitoitettuina.
Suomessa asuntoluotot eivät ole aiheuttaneet merkittäviä luottotappioita pankeille. Lainsäädäntöneuvos Erkki Sarsa valtiovarainministeriöstä pitääkin komission ehdotusta enemmänkin poliittisena ja periaatteellisena.
Luottotappioiden kehitys ainakaan Suomessa ei edellyttäisi Sarsan mukaan näin huomattavia asuntorahoituksen tiukennuksia. Dramaattinen muutos voi vain heikentää asuntomarkkinoita edelleen.
- Meistä tuntuisi, että markkinoiden toimintaa pitäisi saada pikemminkin elpymään kuin hankaloittaa sitä lisäämällä asunnonostajien kustannuksia, Sarsa sanoo.
Korotkin nousisivat
Myös Finanssialan Keskusliitossa komission ehdotus saa tyrmäävän vastaanoton. Johtaja Erkki Kontkanen arvioi, että ehdotuksen vaikutukset suomalaiseen asuntorahoitukseen olisivat merkittävät.
Luototusasteen lasku pankeissa tarkoittaisi, että ne voisivat lukea lainasta lähes puolet nykyistä vähemmän alhaisemman pääomavaateen riskiluokkaan. Jos pankki lainoittaa enemmän kuin 40 prosenttia asunnon arvosta, joutuu se kohdistamaan tähän lainaan aiempaa enemmän pääomaa.
- Tämä lisäisi merkittävästi pankin asuntoluottoihin liittyviä kustannuksia ja se vaikuttaisi lainakorkoon. Lisäksi se voi aiheuttaa painetta omarahoitusosuuksien nostamiseen. Tällä olisi välitön heijastusvaikutus asuntoluottoihin, koska muutos on niin raju, Kontkanen pohtii.
Kontkanen muistuttaa, että vaikka pääomavaateita voi lieventää omistusasuntolainojen valtion takauksella, se ei kata kuin pienen osan lainasta.
Kontkanen pitää komission ehdotusta ylisääntelynä, jonka uhkaa pankkijärjestelmän tehokkuutta.
- Kannattaa muistaa, että pääomavaateet on tehty tietysti turvaksi, mutta siinä on myös tehokkuusraja. Vaateita ei voi loputtomasti nostaa ilman, että koko rahoitusjärjestelmän tehokkuus alkaisi kärsiä.
Startel, Jukka Niva / YLE Uutiset
http://yle.fi/uutiset/talous_ja_politiikka/2009/09/eu_tiukentaisi_asuntolainoitusta_rajusti_995626.html
julkaistu tänään klo 11:14, päivitetty tänään klo 12:36
Asuntolainan ottajalta saatetaan vaatia tulevaisuudessa nykyistä paljon enemmän säästöjä tai muuta pääomaa. EU-komissio ehdottaa, että asuntolainan ottajalta vaadittaisiin nykyistä enemmän vakuuksia. Ostettavaa asuntoa ei enää hyväksyttäisi lainan vakuudeksi nykylaajuudessa.
Suomessa luottosuhde on käytännössä ollut yleensä 70 prosenttia asunnon arvosta. Uudessa mallissa tämä osuus olisi vain 40 prosenttia.
Käytännössä se tarkoittaisi tätä:
Kun tähän asti asiakas on halunnut ostaa 100 000 euron asunnon ja halunnut ostaa sen kokonaan lainalla, uuden asunnon arvo asuntolainan vakuutena on 70 000 euroa. Lainan loppusummalle on pitänyt olla muita vakuuksia.
Komission ehdotuksessa uuden asunnon vakuusarvo laskettaisiin 40 000 euroon. Silloin muiden vakuuksien tai omien säästöjen tarve kasvaisi huomattavasti.
Komissio ehdottaa, että standardimallilla vakavaraisuutta laskevien pankkien asuin - ja liikekiinteistöjen luototusaste eli lainan suhde vakuuden arvoon pudotettaisiin nykyisestä 70 prosentista 40 prosenttiin. Nykymallin mukaan pankit voivat myöntää lainaa ilman lisävakuuksia valvontaviranomaisten hyväksymään määrään.
Tiukennus on komission ratkaisuehdotus tulevaisuuden finanssikriisien ehkäisemiksi.
Nykyinen kriisi kun sai alkunsa Yhdysvaltain asuntomarkkinoilta. Komissio on kaavaillut, että laskentamuutokset tulisivat voimaan vuonna 2011. Asia on ollut lausuntokierroksella jäsenmaissa.
Suomessa vastustetaan
Suomessa komission suunnitelmiin on suhtauduttu nihkeästi. Kantansa ehdotukseen on ilmaissut muun muassa valtiovarainministeriö, joka pitää suunnitelmia ylimitoitettuina.
Suomessa asuntoluotot eivät ole aiheuttaneet merkittäviä luottotappioita pankeille. Lainsäädäntöneuvos Erkki Sarsa valtiovarainministeriöstä pitääkin komission ehdotusta enemmänkin poliittisena ja periaatteellisena.
Luottotappioiden kehitys ainakaan Suomessa ei edellyttäisi Sarsan mukaan näin huomattavia asuntorahoituksen tiukennuksia. Dramaattinen muutos voi vain heikentää asuntomarkkinoita edelleen.
- Meistä tuntuisi, että markkinoiden toimintaa pitäisi saada pikemminkin elpymään kuin hankaloittaa sitä lisäämällä asunnonostajien kustannuksia, Sarsa sanoo.
Korotkin nousisivat
Myös Finanssialan Keskusliitossa komission ehdotus saa tyrmäävän vastaanoton. Johtaja Erkki Kontkanen arvioi, että ehdotuksen vaikutukset suomalaiseen asuntorahoitukseen olisivat merkittävät.
Luototusasteen lasku pankeissa tarkoittaisi, että ne voisivat lukea lainasta lähes puolet nykyistä vähemmän alhaisemman pääomavaateen riskiluokkaan. Jos pankki lainoittaa enemmän kuin 40 prosenttia asunnon arvosta, joutuu se kohdistamaan tähän lainaan aiempaa enemmän pääomaa.
- Tämä lisäisi merkittävästi pankin asuntoluottoihin liittyviä kustannuksia ja se vaikuttaisi lainakorkoon. Lisäksi se voi aiheuttaa painetta omarahoitusosuuksien nostamiseen. Tällä olisi välitön heijastusvaikutus asuntoluottoihin, koska muutos on niin raju, Kontkanen pohtii.
Kontkanen muistuttaa, että vaikka pääomavaateita voi lieventää omistusasuntolainojen valtion takauksella, se ei kata kuin pienen osan lainasta.
Kontkanen pitää komission ehdotusta ylisääntelynä, jonka uhkaa pankkijärjestelmän tehokkuutta.
- Kannattaa muistaa, että pääomavaateet on tehty tietysti turvaksi, mutta siinä on myös tehokkuusraja. Vaateita ei voi loputtomasti nostaa ilman, että koko rahoitusjärjestelmän tehokkuus alkaisi kärsiä.
Startel, Jukka Niva / YLE Uutiset
http://yle.fi/uutiset/talous_ja_politiikka/2009/09/eu_tiukentaisi_asuntolainoitusta_rajusti_995626.html
