?
Vieras
ja hyvä niin
http://www.taloussanomat.fi/omatalous/2008/09/18/lainaajat-joutuvat-nyt-suurennuslasin-alle/200824256/139?rss=2i
Kiristynyt tilanne kansainvälisillä rahoitusmarkkinoilla on saanut Suomessakin toimivat pankit kiinnittämään yhä enemmän huomiota laina-asiakkaisiinsa ja heidän maksukykyynsä.
- Lomien jälkeen olemme yhdessä asiakkaiden kanssa katsoneet aiempaa tarkemmin, ovatko heidän rahoitusta tarvitsevat hankkeensa realistisia vai ei, kertoo asuntopalvelusta ja kuluttajarahoituksesta vastaava pankinjohtaja Risto Pehkonen OP-Pohjola-ryhmästä.
Hän kertoo, että pankissa on kiristetty arviota asiakkaiden maksukyvystä.
- Jotta asiakkaalle ei tulisi ikävää yllätystä, olemme nostaneet noin kymmeneksellä keskimääräisiä summia, joiden pitäisi riittää elämiseen.
OP-Pohjola-ryhmässä lasketaan nykyisin, että nelihenkisen, kaksilapsisen perheen käyttöön pitäisi jäädä hieman alle 2 000 euroa kuussa asumiskustannusten jälkeen
Elinkustannusten nousu
pitää ottaa huomioon
Vanhan peukalosäännön mukaan lainanhoitokulut eivät saisi olla yli 40 prosenttia käytettävissä olevista tuloista. Tätä sääntöä sovelletaan joustavasti tuloista riippuen. Esimerkiksi Nordeassa lasketaan, että pienituloisten nettopalkasta ei saa mennä asumiseen yli 25 prosenttia.
- Suurin osa asuntolainoista mitoitetaan siten, että niihin saa mennä nettotuloista korkeintaan 30-40 prosenttia, sanoo asuntolainoista vastaava johtaja Tom Miller Nordeasta.
Handelsbankenin liiketoimintajohtaja Risto Mäkeläinen huomauttaa, että tulojen riittävyyttä tarkasteltaessa pitää ottaa energian ja kuluttajahintojen nousu huomioon.
- Elokuussa inflaatio oli melkein viisi prosenttia. Elämiseen tarvitaan nyt enemmän rahaa kuin muutama vuosi sitten.
Määräaikainenkin
voi saada asuntolainaa
Toistaiseksi työllisyys on ollut hyvä, mutta tulojen jatkuvuus on alkanut kiinnostaa pankkeja yhä enemmän.
- Katsomme entistä tarkemmin, miten varmalla pohjalla tulovirta on ja mietimme, miten tilanne saattaa muuttua, sanoo Handelsbankenin liiketoimintajohtaja Risto Mäkeläinen.
Jos töitä on tiedossa muutaman kuukauden määräaikainen pätkä, lainaa ei todennäköisesti irtoa, ellei talouteen tule muuta rahaa. Tilannetta muuttaa olennaisesti, jos määräaikainen hakee lainaa yhdessä vakituisessa työssä olevan puolisonsa kanssa tai jos haettava summa ei ole kovin suuri. Sinänsä määräaikaisuus ei välttämättä ole este lainan saannille.
- Lainoja katsotaan aina tilannekohtaisesti, kuten ennenkin. On esimerkiksi paljon opettajia, sairaanhoitajia ja lääkäreitäkin, joilla on ollut pitkiä, mutta määräaikaisia työsuhteita. Näiden ihmisten töiden voidaan olettaa jatkuvan, sanoo Miller.
Lainanottajia on
entistä vähemmän
Lainaa saa edelleen niin asuntoon, kulutukseen kuin vaikkapa sijoittamiseenkin, kunhan talous ja vakuudet ovat kunnossa. Millerin mukaan joissakin tapauksissa voidaan edelleen myöntää sadan prosentin rahoitus esimerkiksi asuntoon, mutta nyt tällaiset tilanteet harkitaan entistä tarkemmin.
Kaikki pankit varoittavat asiakkaitaan kahden asunnon loukusta ja suosittelevat, että asuntoa vaihdettaessa vanha on syytä myydä ensin.
Pehkosen mielestä asiakkaat ovat itsekin tulleet entistä varovaisemmiksi ja ruvenneet lykkäämään siirrettävissä olevia suunnitelmiaan.
- Ylilyönnit, joita markkinoilla on nähty hinnoissa ja vaikkapa rakennushankkeissa, ovat karsiutuneet pois.
Elämä lainatiskeillä on rauhoittunut. Pehkosen mukaan rahoituksen hakijoita on entistä vähemmän. Samaa sanoo Handelsbankenin Mäkeläinen.
- Elokuussa oli jo selvästi rauhallisempaa kuin talvella tai viime vuonna.
Mäkeläinen huomauttaa, että suuntaus tukee kiinteistövälittäjien ja rakennusliikkeitten kommentteja, joiden mukaan asuntokauppa on hidastunut.
Varaudu jopa
8 prosentin korkoon
Maailmalta kantautuu huolestuttavia uutisia, mutta Pehkonen painottaa, että mitään syytä paniikkiin ei ole. Pankkiväki muistuttaa kuitenkin, että taloutta ei kannata mitoittaa liian tiukaksi.
- Jos nyt on ottamassa pitkää lainaa, kannattaa laskea tulojen riittävyys siten, että aluksi lainan korko on noin kuusi prosenttia. On syytä varautua siihen, että korko voi olla seitsemän tai kahdeksankin prosenttia joissain tilanteissa ja miettiä, miten oma talous kestää tämän, sanoo yksikönjohtaja Jussi Mekkonen Nordeasta.
Myös muissa pankeissa kehotetaan varautumaan korkojen muutokseen. Esimerkiksi Sammossa suositellaan laskemaan lainaan ainakin prosenttiyksikön tai parin puskuri.
http://www.taloussanomat.fi/omatalous/2008/09/18/lainaajat-joutuvat-nyt-suurennuslasin-alle/200824256/139?rss=2i
Kiristynyt tilanne kansainvälisillä rahoitusmarkkinoilla on saanut Suomessakin toimivat pankit kiinnittämään yhä enemmän huomiota laina-asiakkaisiinsa ja heidän maksukykyynsä.
- Lomien jälkeen olemme yhdessä asiakkaiden kanssa katsoneet aiempaa tarkemmin, ovatko heidän rahoitusta tarvitsevat hankkeensa realistisia vai ei, kertoo asuntopalvelusta ja kuluttajarahoituksesta vastaava pankinjohtaja Risto Pehkonen OP-Pohjola-ryhmästä.
Hän kertoo, että pankissa on kiristetty arviota asiakkaiden maksukyvystä.
- Jotta asiakkaalle ei tulisi ikävää yllätystä, olemme nostaneet noin kymmeneksellä keskimääräisiä summia, joiden pitäisi riittää elämiseen.
OP-Pohjola-ryhmässä lasketaan nykyisin, että nelihenkisen, kaksilapsisen perheen käyttöön pitäisi jäädä hieman alle 2 000 euroa kuussa asumiskustannusten jälkeen
Elinkustannusten nousu
pitää ottaa huomioon
Vanhan peukalosäännön mukaan lainanhoitokulut eivät saisi olla yli 40 prosenttia käytettävissä olevista tuloista. Tätä sääntöä sovelletaan joustavasti tuloista riippuen. Esimerkiksi Nordeassa lasketaan, että pienituloisten nettopalkasta ei saa mennä asumiseen yli 25 prosenttia.
- Suurin osa asuntolainoista mitoitetaan siten, että niihin saa mennä nettotuloista korkeintaan 30-40 prosenttia, sanoo asuntolainoista vastaava johtaja Tom Miller Nordeasta.
Handelsbankenin liiketoimintajohtaja Risto Mäkeläinen huomauttaa, että tulojen riittävyyttä tarkasteltaessa pitää ottaa energian ja kuluttajahintojen nousu huomioon.
- Elokuussa inflaatio oli melkein viisi prosenttia. Elämiseen tarvitaan nyt enemmän rahaa kuin muutama vuosi sitten.
Määräaikainenkin
voi saada asuntolainaa
Toistaiseksi työllisyys on ollut hyvä, mutta tulojen jatkuvuus on alkanut kiinnostaa pankkeja yhä enemmän.
- Katsomme entistä tarkemmin, miten varmalla pohjalla tulovirta on ja mietimme, miten tilanne saattaa muuttua, sanoo Handelsbankenin liiketoimintajohtaja Risto Mäkeläinen.
Jos töitä on tiedossa muutaman kuukauden määräaikainen pätkä, lainaa ei todennäköisesti irtoa, ellei talouteen tule muuta rahaa. Tilannetta muuttaa olennaisesti, jos määräaikainen hakee lainaa yhdessä vakituisessa työssä olevan puolisonsa kanssa tai jos haettava summa ei ole kovin suuri. Sinänsä määräaikaisuus ei välttämättä ole este lainan saannille.
- Lainoja katsotaan aina tilannekohtaisesti, kuten ennenkin. On esimerkiksi paljon opettajia, sairaanhoitajia ja lääkäreitäkin, joilla on ollut pitkiä, mutta määräaikaisia työsuhteita. Näiden ihmisten töiden voidaan olettaa jatkuvan, sanoo Miller.
Lainanottajia on
entistä vähemmän
Lainaa saa edelleen niin asuntoon, kulutukseen kuin vaikkapa sijoittamiseenkin, kunhan talous ja vakuudet ovat kunnossa. Millerin mukaan joissakin tapauksissa voidaan edelleen myöntää sadan prosentin rahoitus esimerkiksi asuntoon, mutta nyt tällaiset tilanteet harkitaan entistä tarkemmin.
Kaikki pankit varoittavat asiakkaitaan kahden asunnon loukusta ja suosittelevat, että asuntoa vaihdettaessa vanha on syytä myydä ensin.
Pehkosen mielestä asiakkaat ovat itsekin tulleet entistä varovaisemmiksi ja ruvenneet lykkäämään siirrettävissä olevia suunnitelmiaan.
- Ylilyönnit, joita markkinoilla on nähty hinnoissa ja vaikkapa rakennushankkeissa, ovat karsiutuneet pois.
Elämä lainatiskeillä on rauhoittunut. Pehkosen mukaan rahoituksen hakijoita on entistä vähemmän. Samaa sanoo Handelsbankenin Mäkeläinen.
- Elokuussa oli jo selvästi rauhallisempaa kuin talvella tai viime vuonna.
Mäkeläinen huomauttaa, että suuntaus tukee kiinteistövälittäjien ja rakennusliikkeitten kommentteja, joiden mukaan asuntokauppa on hidastunut.
Varaudu jopa
8 prosentin korkoon
Maailmalta kantautuu huolestuttavia uutisia, mutta Pehkonen painottaa, että mitään syytä paniikkiin ei ole. Pankkiväki muistuttaa kuitenkin, että taloutta ei kannata mitoittaa liian tiukaksi.
- Jos nyt on ottamassa pitkää lainaa, kannattaa laskea tulojen riittävyys siten, että aluksi lainan korko on noin kuusi prosenttia. On syytä varautua siihen, että korko voi olla seitsemän tai kahdeksankin prosenttia joissain tilanteissa ja miettiä, miten oma talous kestää tämän, sanoo yksikönjohtaja Jussi Mekkonen Nordeasta.
Myös muissa pankeissa kehotetaan varautumaan korkojen muutokseen. Esimerkiksi Sammossa suositellaan laskemaan lainaan ainakin prosenttiyksikön tai parin puskuri.
me ei edes saada kahta tonnia kuussa käyttöön ja silti maksetaan vuokraa + lainaa yli 1000? kuussa.. mutta olen kyllä tyytyväinen ettei meillä ole asuntolainaa..
Kai se vähän riippuu, onhan se hyvä kuitenkin, että ovat tarkkoja.