Onko tämä paljon lainaa???

[Velkainenko?]

Vieraalle: Vanhan paskan ostaminen oli tuolloin järkevämpi vaihtoehto, kuin rakentaa uusi, johon ei olisi ollut varaa tuolloin. Kaikki ei pysty sijoittamaan 200 000 - 220 000 euroa uuteen taloon heti kerralla, vaikka haluaisi. Eikä ole kotoa rakennusrapuja isipappalta yms. Talopaketteja käytiin katsomassa, edullisin 189000 euroa tontteineen tuolloin. Ei ollut rahaa. Lainasumma olis ollut aika paljon isompi eikä pienentynyt missään vaiheessa.

Kyllä sitä uuttakin taloa pitää joskus kunnostaa, ei heti tosin, mutta arviolta 10 vuoden päästä on jo ensimmäiset remontit uudessakin edessä.

Jos oltais asuttu vuokralla nämä 5 vuotta, oltais maksettu savuna ilmaan 39000 euroa jonkun toisen lainaa tämän ajan. Järkevää? Toisille sopii.

Tässä ei kaikki ihmiset oo lukeneet näköjään tätä ketjua, nopeampi kieli joillain kuin viittii perehtyä asiaan. On parempi olla "oikeassa" heti, kuin viittii kattoa pidemmälle.

Varsinaista remonttilainaa on taloon mennyt kodinkoneiden verran n. 6000 euroa ja kylpyhuoneen ja kodinhoitohuoneen verran (12 000 e). Putkiremonttiin meni 6000 euroa. Nämä on menneet lainoista. Eli 24000 euroa + 133 000 euroa. Talo on tullut lainojen kanssa maksamaan 157 000 euroa. Omia säästöjä on laitettu vielä lisäksi 5000 e huoneremontteihin. Eli talon on kustantanut kaikkine paskoineen tällä hetkellä 162 t e.

Edesmennyt, lapsen tulon jälkeen välittömästi lopetettu liiketoiminta tuli maksamaan yli 20 000 euroa. Tällä hetkellä velkaa jäljellä vielä n. 5000 e. Liiketoiminta oli jo vakaalla pohjalla, ei mikään kultakaivos, mutta ei siinä niin paljon tienannut, että olis ollut varaa pitää äitiyslomaa ja ainoa vaihtoehto oli lopettaa, sillä työntekijöihin ei niin pitkäksi aikaa olis ollut varaa.

Talon ei pitänyt olla ns. peruskorjauskohde, mutta haluamme tottakai tarkistaa jokaisen nurkan, kun remontoimme, ettei tuu yllätyksiä. Ikävämpää olis ensin remontoida pinnat ja sitten huomata, jos jotain mätää löytyy jostain nurkasta. Jokainen vanhan talon ostanut tekee järkevästi, jos avaa seiniä ennen remonttia.

Uusikin talo voi olla täysin rakennusvirheinen, vaikka et tietäisi siitä. Sellaista se on elämä... Meillä on ollut hyvä tuuri, talo on ikäisekseen hyvässä kunnossa ja saamme remontoimalla uutta vastaavan talon, oman aikataulun ja rahan mukaisesti. Uusi talo ei ole, mutta tarpeeksi hyvä ja viihtyisä meille.

Realistisesti ajateltuna näin jälkeen päin maksoimme talosta ehkä 10-20 t. liikaa kaikkeen remontoimiseen nähden. Mutta aina ei voi voittaa. Veikkaan, että tällä hetkellä taloa voisi myydä n. 169 tuhannen hintaan, eli se summa suunnilleen, jonka olemme investoineet. Tarkoituksena ei ole taloa myydä, vaan tehdä siitä ns. uusi sisältä ja ulkoakin vielä lisää (tiiliseinän rappaus yms hienosäädöt) remontoida sitten kun mahdollista.

Jos asut omakotitalossa, uudessa tai vanhassa, sitä pitää kunnostaa. Uutta ei heti, vanhaa lähes koko ajan. Jälkimmäisen asian tiedostettuani harkitsisin vähän pidempään vielä vanhan talon ostoa.

Ja kun joku kysyi, miten ihmeessä kuluja voi seurata, niin olemme seuranneet kiinteitä kuluja vuodesta 2009. Nyt lainoihin menee "enää" 1090 e/kk. Laskuihin ja vakuutusmaksuihin 500 e/kk (kun hoitomaksu jää pois). Ruokaan vielä n. 550 e/kk. Bensaan n. 200 e/kk. Loput laitamme säästöön, vaatteisiin tai muuhun pakolliseen, jos rahaa jää yli. Ja ennen on jäänyt, kohta ei jää koska jään kotiin pidemmäksi aikaa.

Kuukaudessa menot on meillä kaikkineen n. 2400 e. Kyllä siitä toivottavasti jokunen satanen jää säästöönkin, vaikka olen kotonakin. Aina ennenkin on jäänyt. Ja säästetty on siis viiden vuoden aikana, velkahelvetissä, 9000 e.

 

["Xxxx"]

Saatteko niitä paria pikkulainaa yhdistettyä ? Ja sit voi kysyä toisen pankin mielipidettä. Meillä oli vähän että paljonko tarvitte.... No joo, toi sijoituskämppä auttaa asiaa kyllä.

 

[Katylina]

Ruokakuluja kykenee ainakin kevyesti leikkaamaan 200e, joten sen summan voi käyttää lainanmaksuun joka kk.

 

[vastaan]

Kysyit, mihin ihmiset saavat rahaa kulumaan. Kerron:

- liikuntaharrastus
- liikenne (matkaliput/bensa)
- ruoka + hygienia
- sisustus
- vaatteet
- kulttuuri
- kotimaan ja ulkomaan matkat

Kyllähän rahaa saa kulumaan helpostikin. Itselleni sellainen elämä ei sopisi, että pitäisi pakon edessä kirppareita kierrellä ja matkusteluun ei olisi varaa.

 

["vieras"]

Pankin kannalta tuossa on huolestuttavaa se että asuntolainaa on reilusti yli 90% asunnon arvosta (remontti ei automaattisesti nosta vakuusarvoa pankin silmissä) ja asuntolaina ei ole lyhentynyt (vanhassa talossa pitää lainanhoito suhteuttaa niin että remontteihinkin jää rahaa). Kolmas asia on tulevat tulot "Pankkeja alkaa pelottaa, jos sinulla menee yli 40 prosenttia käteen jäävistä tuloista lainan lyhennyksiin ja korkoihin. Pankit pitävät rajaa lainanannon ohjeena."

Ylivelkaantumista tuo ei vielä virallisesti ole. "Suomen Pankki on huolissaan velkataakastasi, jos kotitaloudellasi on velkaa viisi kertaa enemmän kuin vuoden aikana käytettävissä olevia tuloja. Keskuspankin tilastoissa kotitalous luokitellaan ylivelkaantuneeksi, jos sen velkaantumisaste on yli 500 prosenttia."

 

["vieras"]

Miksi te olisitte halunneet maksaa koko remontin laina rahalla, jos kerran säästöjäkin löytyi? Tajuatteko ollenkaan kuinka kallista se remontoiminen laina rahalla on, miksi kukaan tahtoo maksaa tapeteista ja laminaatista kymmeniä vuosia? Jos te olette saaneet velkaa lyhennettyä vain 15 000€, olemassa olevien velkojen lisäksi sulle on tullut yrityksestä 10 000€ velat ja olette neuvotelleet pankin kanssa lainan lyhennyksen alentamisesta, niin voitko ihan rehellisesti olla sitä mieltä, että pankki vittuilee jos ei myönnä teille täysmääräisesti 20 000€ remonttilainaa?

Jos teidän tulot tippuu vuosiksi vain miehen duunarituloille, jotka ei sun tekstin mukaan juurikaan tuosta parane, niin pakko sanoa, että teillä on velkaa liikaa.

 

["vieras"]

Unohdin vielä sanoa, että talon arvo ei nouse välttämättä samassa suhteessa tehtyjen remonttien myötä. Vanha talo on aina vanha talo, eikä sitä remontoimalla uudeksi saa, eikä uuden hintaa.

 

["miksi"]

Minua ihmetyttää, miksi tuota 5000€ säästöä ei käytetty noiden lyhyiden velkojen takaisinmaksuun? Luulisi velkojen korkojen olevan suuremmat kuin millään säästötilillä..

Olitteko asuneet talossa 5 vuotta, kun kosteusvaurio tuli esille? Olisiko myyjä ollut vielä vastuussa?

 

[Velkainenko?]

No niin, kyllähän mäkin eläisin mielelläni matkustellen, ostaen merkkivaatteita itselle ja kersoille, harrastuksiin sais varmasti menemään jne. Ei siinä. Toiset on eläneet ennen ja maksavat siitä nykyään (mihin luulette, että opintolaina meni, osa siitä ulkomaille ja kurkusta alas, uusiin vaatteisiin jne... nuorena piti mennä ja baareihin oli aina rahaa). Mutta oikeastaan pienen itsetutkiskelun ja pettymyksen, masennuksen yms. jälkeen on ollut PAKKO oppia nauttimaan niistä pienistä elämän iloista: lapsen uudesta pyörästä ja kävelylenkistä. Asioista, jotka ei maksa mitään mutta josta tulee hyvä mieli. Siis ihan siitä perusarjesta.

Kun meille jää kolmen vuoden jälkeen 300 euroa ylimääräistä joka kuukausi, luuletteko, että se ei tunnu missään? Kaiken kitkuttelun jälkeen voin sanoa, että 3600 e ylimääräistä vuodessa on paljon ja ei ehkä enää osaa edes elää säästämättä.

Meillä ei ole mun mielestä ollut mistään puutetta. Pahin oli v. 2008 kun lopetin yrityksen. Postilaatikolla ei uskaltanut käydä.

Maksetaan laskut AINA ensin, jopa 3 vkoa ennen eräpäivää. Lopulla eletään ja budjetin mukaisesti. Suunnilleen. Aina ei pysty, ja joskus, hyvin harvoin, tulee heräteostoja.

Pankki ehdotti pikkulainoille pidennystä, mutta emme halunneet. Eletään kolme vuotta näin ja sitten on rahaa ku roskaa

Talolainan lyhennys on vakio, 660 e/kk. Laina-aika pitenee jos korot nousee. Mulle on henk.koht ihan sama, oonko maksanut taloni 50-vuotiaana vai 55-vuotiaana.

Meinattiin tehdä niin, että kun ollaan maksettu nämä 3 vuoden ylimääräiset lainat pois, arvioitutetaan talo uudestaan ja pyydetään uusi talolaina toisesta pankista. Tähän sisällytettäisiin lopun talon osalta remontti.

Eli luultavasti, jos saamme talolainaa maksettua tätä vauhtia, meillä on talosta velkaa kolmen vuoden päästä 132 600 e. Tarvimme remonttilainaa n. 25 t e joten talolainaa tarvitaan taas n. 158 t e.

Sitten meillä olis tuon verran velkaa + mun opintolainat 8400 e.

Mutta takana olis peruskorjattu, täysin kunnostettu talo, jota tulee vielä tietysti rempata aina välillä sieltä ja täältä... mutta isommat korjaukset on kaikki tehty.

Eiköhän me selvitä, kun niin on käynyt tähänkin asti.

Joku kysyi sairastumisista yms. En osaa tuohon vastata. Olemme periaatteessa jopa ylivakuuttaneet itsemme ja meillä on kalliit vakuutusmaksut. Yksityisellä käydään, jos sairastutaan.

Muuta?

Mutta siitä olen onnellinen, että on joutunut opettelemaan nauttimaan elämän pienistä iloista. Kaikki, joilla on rahaa enemmän kuin omaksi tarpeeksi, eivät tähän pysty. Ehkä. En tiedä.

Raha tuo turvaa, mutta onnea se ei tuo. Se tulee muualta. Helpotusta se tuo, mutta ei ehkä muuta.

Itselleni oli vaikeinta viedä omien vanhojen virheiden vuoksi tyttö hoitoon ihan pienestä, 9,5 kk iästä. Toisen kohdalla yritän tätä välttää viimeiseen asti.

Ja mitä järkeä on viedä kaksi lasta hoitoon, joka maksaa n. 500 e/kk?

 

["outsider"]

Kuulostaa tosi paljolta! Meitä 2+2, nettotulot n 3 300/kk ja lainaa n. 87 000. Yhtään enenpää en lainaa haluaisi. Tälläkin hetkellä useamman satasen "ylimääräiset" menot kiristää budjettia.

 

["vierailulla"]

En nyt ihan ymmärrä mikä tuossa mättää, perheenne koko on muuttunut eli yksi jäsen on tullut lisää se on ainakin meillä otettu huomioon kun lainaa olemme hakeneet vaikka silloin vasta kakkosta odotin. Myös meillä on vaikuttanut se että olen ollut äitiyslomalla, pankissa on laskettu että tuskin työelämään menen heti lapsen synnyttyä joten on myös otettu se huomioon että yksi tienaa. Ja totuushan on se että jos perheen koko kasvaa aika harvassa tapauksessa ne menot ainakaan siitä pienenevät tulevia vuosia ajatellen. Lainoja on tullut lisää ne muutamat tonnitkin vaikuttavat, talojen arvo on myös laskenut näiden vuosien aikana joillakin alueilla tuntuvasti, myös rakennusvuosi ja lämmitysmuoto voivat laskea talon arvoa vaikka remonttia olisikin tehty sisälle, vanhoissa taloissa vaikuttaa myös enemmän se ns. talon elinkaari milloin on putkia vaihdettu, mikä on lämmitysmuoto, onko tiedossa katto ja ikkuna remppoja yms isoja investointeja vaativia asioita, ne kodinkoneet ja pintarempat ovat aika pisara meressä siinä valitettavasti. Oletteko arvioituttaneet talonne arvon?

 

[Velkainenko?]

Kylppäriremontti oli tiedossa ostaessa. Kosteusvaurio on ollut seurausta siitä, että kahden vanhuksen tilalle muutti lapsiperhe, vanhan kylpyhuoneen käyttö sai uuden elämän...

Kylpyhuoneesta löytyi korkeat kosteuspitoisuudet viime keväänä, mutta en mene varmaksi sanomaan, onko vauriota ehtinyt tulla. Kaikki uusittiin joka tapauksessa.

Eikä vanhasta talosta tietysti uuttakaan saa, se on totta. Enkä ole niin väittänyt. Sisältä ihan uutta vastaava on tosin, mutta ei ulkoa päin. Rakennustapa on ollut eri kuin nyt. jne...

Mutta kyllä mä luulen, että omamme pois saataisiin kun koko talo on remontoitu. Voittoa ei luultavasti tietenkään, mutta omat pois nyt ainakin. Vuokralla asuessa ei saa koskaan euroakaan takaisin.

Säästössä ollut raha on mennyt juurikin kaikkiin yllättäviin menoihin, mitä elämässä on eteen tullut. Poikkeuksena tämä ylimääräinen 5000 euron huoneremontti rakennusvirheestä johtuen (ei hometta, ei kosteutta, mutta pakko remontoida) ja autokin oli pakko ostaa. Meillä oli käytössä kaks autoa, yhteishinta 1000 euroa. Mies osaa onneks korjata autoja, joten niihin nyt ei mee kuin osien hinnat.

Investoitiin 4000 euroa isompaan ja parempaan autoon puol toista vuotta sitten. Toki haluttais maksaa ylimääräiset lainat heti pois, mutta tuntuu turvallisemmalta, kun jotain menee säästöön...

 

["vierailulla"]

Luin huolimattomasti olette siis aika paljon remppoja tehneetkin.

 

["vieras"]

Olen se, joka heitti tuo vanha paska kommentin ja kyllä olen lukenut koko ketjun Tuo tilanne kuulostaa oikeasti ihan älyttömältä. Ensinnäkin, miksi ihmeessä ette niillä säästörahoilla lyhennä kalliita lainoja?? Ja toisekseen tuo, että nyt maksatte osan pois ja sitten TAAS velkaa 25000 euroa on ihan älytön kierre. En ikinä pistäisi käsiäni tuollaiseen vanhaan taloon, joka on loputon rahareikä. Ja sitä uuden talon rakentamista kannattaa valvoa itsekin

 

["vierailulla"]

Mutta siis kysyn oletteko arvioituttaneet talonne arvon? Aika usein pankki tarvitsee sen mustaa valkoisella jos talo on vakuutena, vaikkei se välittäjän arvoi nyt se tiukka myyntihinta jolla lähdettäisiin aina siinä tapauksessa ole, mutta antaa suuntaa sille mikä on se arvo suunnilleen nyt.

 

[Velkainenko?]

"Vierailulla": Lue koko ketju. Talo on kohta lähes täysin läpikäyty sekä sisältä että ulkoa, rakenteita myöten, kaikki isot remontit (paitsi keittiö) tehty.

Ai niin, taloon oli vaihdettu kaukolämpö... Sen unohdin mainita myös. Vaikutti tottakai sekin tuolloin ostopäätökseen.

Kun mentiin pankkiin hakemaan remonttilainaa, en tiennyt olevani raskaana. Elämä saattaa heittää mitä vain vastaan.

Ja noista sairauksista yms vielä sen verran, että ollaan jouduttu sitäkin miettiä. Tulevalla lapsella oli korkea riski down-syndroomaan 1:6, jonka johdosta vakuutusyhtiö ei meinannut myöntää vauvavakuutusta syntymättömälle lapselle. Saatiin kuitenkin vakuutus, sillä punktiossa todettiin terveet kromosomit.

Meillä ei ole ollut helppoa henkisesti, ei taloudellisesti eikä muutenkaan...

Pankin toiminta on siinä mielessä harmittanut, että se lupasi ensin meille, että homma järjestyy kyllä (kerrottiin kylppäristä ja löytyneestä rakennusvirheestä). Sitten, kun ehdittiin hommata jo työmiehet ja muut, pankki vetää budjetissa takapakkia 8 t euroa.

Talon myyjät olisivat olleet vastuussa virheestä, mutta periaatteessa rakennusvirhe oli niin lievä ja meillä oli tiedossa kylppärin pikainen remontti, että ei jaksettu alkaa riiteleen, siinä olis mennyt kaikki voimat. Joten päätettiin remontoida talo kuntoon niillä rahoilla, jotka oli käytössä.

Lapselle ollaan toki säästetty, se on meillä aivan tosi rikas. Mutta lapsen tiliin ei kosketa, vaikka katto tippuis niskaan.

 

[Velkainenko?]

Vieraalle, jolla on varaa ostaa uusi talo. Hyvä juttu! Olet ollut jo kaukaa viisas, etkä ilmeisesti tee elämässäsi virheitä. Ei siinä, kukin tyylillään. Mulla on aina ollut taito oppia kantapään kautta.

Vanhaa taloa pitää kunnostaa koko ajan. Tuli myös meille osin puun takaa. Ei ymmärrettykään, kuinka paljon siihen pitää laittaa rahaa ja kuinka nopealla tahdilla. Ajateltiin ostaessa, että ostetaan ja asutaan vähän aikaa ja pistetään sitten jotain pakollisia. Mutta rakennusvirhe pitää korjata heti, jos sen huomaa.

 

["vierailulla"]

No kuulostaa kyllä ikävältä tilanteelta, ja todella surullisen tutulta kun luvataan yhtä ja sitten ei pidäkkään. Olen samanlaisia tarinoita kuullut ja seurannut lähipiirissä. Todella ikävää toimintaa pankista, ovat ilmeisesti nyt todella varpaillaan. Jaksamista raskaassa tilanteessa perheellenne!

 

[Velkainenko?]

"vierailulla": Oli turhaa arvioituttaa taloa silloin tammikuussa, kun kylppäri oli 30 vuotta vanha ja kostea. Talon seiniin oli myös tammikuussa tehty reikiä ja huomattiin, että on hyvä pistää seinät nurin ja uutta tilalle. Saatiin säästettyä muutamassa kuukaudessa 2000 euroa, sillä remonttia ei voitu aloittaa heti, vaan vasta lämpimillä keleillä. Ollaan säästetty remonttiin koko ajan tammikuusta lähtien (se 5 t e), nyt ei enää pysty, sillä loppulaskut tulee vielä remontista ja hetken mennään tiukilla. Saatiin se 12 t e, josta ollaan otettu ja loput palkkatilistä, koko ajan.

 

[Velkainenko?]

"vierailulla": kiitos. On tämä ollutkin ajoittain todella raskasta, mutta kun ajattelee positiivisesti, kaikesta selviää.

Mielestäni hädässä pankki tunnetaan, eli tuolloin se olisi voinut ihan hyvin myöntää meille sen 20 t euroa, sillä se ei olisi tilannettamme muuttanut juuri mihinkään suuntaan. Tällä hetkellä ainoastaan siten, että kaikki rahat on menneet nopealla tahdilla remonttiin, kun taas tuo lisälaina olisi tehnyt meille 25 euroa kuukaudessa enemmän kuluja tuolle pitkälle aikavälille... Nyt saimme lisäkuluja 20 euroa kuukaudessa koko talolainan ajalle... Kyse oli siis 5 eurosta kuukaudessa, jota pankki ei halunnut meille myöntää ja nyt ollaan ilman säästöjä mutta selvittiin !!

 

["vierailulla"]

Tuntuu että pankeilta on mennyt överiksi tuo toiminta, tiedän myös tilanteen jossa eräs läheiseni on kun pankilta ilmoitettiin ettei sovittua lainaa enää saakkaan jotta voisi erään projektin loppuun saattaa ja saada siitä ns. rahat pois yrittäjästä siis kyse. Vakuuksia oli mutta ei kuulemma nekään pankille riittäneet, joten omaisuuttaan on joutunut myymään ettei aikataulut viivästy ja mahdollisesti mennä nurin. Muutamia vuosia sitten lainaa tyrkytettiin. Kyllä ne pankit tavallista ihmistä rankaisevat rankimmalla kädellä, ja siihen kun otetaan huomioon vielä veronkorotukset. Hienoa että olette saaneet omalla sisulla asioita hoidettua. Saattahan tuo kiristyneet lainanantoehdot kertoa jotain pankistakin, ovatko asiat siellä päässä huonosti...

 

[Velkainenko?]

No sitä mäkin vähän olen miettinyt... josko pankilla olis ongelmia. Kyseessä on pienempi, yksityinen pankki. Olen kuullut, että parempaa palvelua saa yleensä semmoisesta. Isot pankit tuijottaa helpommin niitä numeroita eikä nää ihmistä niiden takaa. Varsinkin meidän tapauksessa, kun ollaan kuitenkin, kaikesta huolimatta talous hoidettu hyvin, niin harmittaa tämän pankin toiminta. Ei olla niitä parhaita asiakkaita, mutta ei varmasti huonojakaan. Ikinä en ole pikavippeihin tms. sortunut ja ainoa asia on ollut se, että työttömänä oltiin puoli vuotta pelkillä talolainan koroilla (kun siis sekä mies että minä oltiin yhtäkkiä molemmat työttöminä). Muita lainoja lyhennetty koko ajan. Ei sitä edes huomaa, ne on pakollinen paha joka kuukausi.

Just tuossa miehen kans juttelin tästä asiasta... Sillä on ollut siis jopa 14 tuhatta euroa velkaa vielä 2007 eikä siis 10 t euroa. Eli ollaan lyhennetty lainojamme jopa enemmän kuin luulin. Ja ylimääräistä velkaa siis vielä 2,5 vuotta. Just tietysti se pikkuvauva-vaihe, kun ei oikein voi mennä töihinkään, mutta tilanteen mukaan. Tällä hetkellä olen työtön, mulla päättyi sopivasti määräaikainen äitiyslomasijaisuus just viikko sitten ja jäin nyt itse äitiyslomalle. Ja sen jälkeen työttömäksi.

Katsotaan nyt. Itse olen tällä hetkellä huomattavasti luottavaisemmin mielin kuin esikoisen jälkeen. Ei se silloinkaan helppoa ollut, yrityksen lopettaminen, kun sitä ei edes itse voinut tehdä. Laskuja tuli laskujen päälle, myytiin kaikki mitä pystyttiin. Ja selvittiin siitäkin! Oikeasti, en edes halua arvata, paljonko me jouduttiin myymään omaisuutta pois sen vuoksi. Firma ei edes mennyt konkursiin, vaan pelkästä lopettamisesta tuli ihan jumalattomat kulut.

Siis meidän velkaisuushan johtuu hujattomasta menneisyydestä ja menneisyyden ylioptimistisuudesta, pilvilinnoista omakotitalolaisena, ihanasta perheestä ja puutarhasta jne.

Tosielämä on ollut selviytymistä päivästä toiseen ja opettelua, nöyrtymistä kaikkeen mahdolliseen. Harrastukset ovat jääneet, ulkomaanmatkat ovat jääneet, uudet vaatteet ja meikit ovat jääneet, juhlat ovat jääneet, ja sitä kautta myös ystävät ovat jääneet. On ollut parempia aikoja ja huonompia aikoja, ylä- ja alamäkiä. Koko ajan on tullut jotain uutta.

Mietin, kuinka helppoa elämä oli silloin 60 ja 70-luvuilla. Käytiin peruskoulut, mentiin töihin, rakennettiin talo ja saatiin perhe ja elettiin onnellisena eläkkeelle saakka. Sinä aikana hommattiin perusturva ja talot, tulevaisuus. Enää ei oo semmoista.

En uskaltais ottaa lainaa uuteen taloon, sillä se laina ei koskaan pienenisi. Enkä olis pystynyt. Jos ei olis ollut opintolainaa ja muuta velkaa, meillä olis nyt varmaan uus talo, jota lyhennettäis se 1000 e/kk seuraavat 25 vuotta.

Kohta onneks lainat helpottaa ja todennäköisesti kolmen vuoden päästä lyhennetään talolainaa 700 e/kk. (Lopun remontin kustannukset). + Mun iänikuiset kurkusta alas menneet opintolainat.... Ne on moneen kertaan eletty.

 

["outsider"]

Onko teillä miten pitkä laina-aika? Eikös pankit ole nykyisin vähentäneet tosi pitkien laina-aikojen antamista.

 

["pinokkio"]

Mitä tästä opimme??!!! Älkää hyvät ihmiset eläkö yli varojenne vaan laskekaa mihin rahanne oikeasti riittävät. Parin tonnin tuloilla ei voi ottaa satojen tuhansien velkoja, herranen aika sentään. Mitä jos korot nousee tai tapahtuu jotain yllättävää (sairaus tms.) Onko yhtään rahaa säästössä? Jotenkin tuntuu, että maalaisjärki on kadonnut ihmisiltä.

 

[Velkainenko?]

Laina-aika oli alunperin laskettu talolle 20 vuotta. Oltais maksettu alkuperäisen maksutavan mukaan talolaina pois jo 12-15 vuodessa. Nyt laina-aikamme on edelleen n. 20 vuotta. Tasaerä joka kuukausi 660 e.

Lisälaina 12 000 teki talolainaamme lisäkustannuksia 20 euroa/kk. Pidensi laina-aikaa n. 5 vuotta. (Takaisin 20 vuoteen).

Jos joku nyt ei ole vielä jaksanut lukea koko ketjua, meiltä loppuu ylimääräiset velat (300 e/kk) 2,5 vuoden päästä. Opintolainaa en ole tähän laskenut, sen olen maksanut kokonaan v. 2019.

Ostimme vanhan talon hintaan 133 t e. Olemme joutuneet remontoimaan taloa pikaiseen tahtiin sekä kylpyhuoneessa syntyneen kosteuden vuoksi (oli tiedossa ostaessa, että ostamme vanhan kylppärin, pitää remontoida asap) että havaitun rakennusvirheen vuoksi kaikkine peruskorjauksineen yhteensä 29 t euron edestä. Talo on kaikkineen tullut maksamaan meille nyt 162 t euroa.

Rakennusvirhe jää korjaamatta puolesta talosta. Se tulee korjata pikimmiten, joten tarvitsemme lisälainaa kaikkien turhien lainojen jälkeen vielä n. kolmen vuoden kuluttua yhteensä 25 t euroa. Kokonaisuudessaan vanha talomme, täysin peruskorjattu sekä sisältä että ulkoa, tulee maksamaan meille vuoteen 2015 mennessä yht. 187 tuhatta euroa. Täydellä peruskorjauksella puhun täydestä peruskorjauksesta, en pintaremontista tms. turhasta. Kokemuksesta tiedän, että pintaremontin saa tehtyä hyvin hyvin halvalla, mutta peruskorjaaminen maksaa.

Ehkä tällä olisi saanut uuden talon. Täältä päin ei olisi saanut, kuin pienen talon 189 tuhannella eurolla ja velkaa olisi tullut heti n. 1000 e/kk lyhennettäväksi, pelkkää talolainaa. Meillä ei ollut siihen varaa, vaan remontoimme vanhasta talosta sopivalla (aika nopealla) tahdilla tosin uutta vastaavan, meille sopivan talon.

Vanha talo on ikuisuusprojekti. Miettikää, ennen kuin ostatte. Se voi tulla kalliimmaksi, mitä alunperin luuli.

Onko se ylivelkaantumista, jos 2,5 vuoden päästä talolainan lyhennys on n. 750 e/kk ?? Ja opintolaina päälle vielä 5 vuoden ajan 130 e/kk? (josta olen jo aiemmin kertonutkin... lääkäriksi olis pitänyt näillä lainoilla lukea

Missä te asutte tuolla rahalla?

Meillä ei ole vajaan kolmen vuoden jälkeen mitään muuta velkaa, kuin talosta otettu velka. Olen ymmärtänyt, että toisilla voi olla autolainaa yms. Useasta vahingosta viisastuneena ei kannata ottaa ylimääräistä velkaa kuin siihen, mihin pystyy.

JA VIELÄ: Olemme kaikesta huolimatta, pahimmillaan velkaa oli vajaa 1300 e/kk lyhentäneinä pystyneet säästämään yhteensä 9000 euroa, olleet työttömänä välillä, paskapalkkaisina duunareina. Laskuakaan ei ole rästissä tänä päivänä.

En pidä itseäni vielä ihan ongelmatapauksena.

Tuuria on ollut, että olemme säilyneet kutakuinkin terveinä ja aina on uusi työ löytynyt, kun vanha on lähtenyt alta.